Нові правила грошей: що таке “відкритий банкінг” і як він уже запрацював в Україні
1 Серпня 19:55
ВІДЕО
З 1 серпня 2025 року в Україні почав діяти важливий етап реалізації концепції відкритого банкінгу — сучасної моделі обміну фінансовими даними, яка вже давно працює в країнах ЄС. Про суть нововведень розповів заступник Голови Національного банку України Олексій Шабан у подкасті “Хроніки економіки” виданню “Економічна правда”.
За його словами, відкритий банкінг стане новим кроком до цифровізації фінансових послуг, підвищення конкуренції на ринку та зручності для користувачів. «Комерсант Український» систематизував головне з цієї теми, що варто знати бізнесу, користувачам та ринку.
Що таке “відкритий банкінг” і навіщо він потрібен
Відкритий банкінг — це модель, яка передбачає безпечний і контрольований обмін даними між фінансовими установами та третім сторонам через стандартизовані API (програмні інтерфейси).
Ключова умова — згода клієнта. Тільки сам користувач вирішує, яка компанія може мати доступ до його фінансових даних і в якому обсязі: залишок коштів, історія транзакцій, реквізити рахунку тощо.
Це відкриває дорогу до створення нових цифрових сервісів. Наприклад, мобільних застосунків для зручного управління фінансами, швидкої зміни банку для отримання кредиту, автоматизації бухобліку для малого бізнесу.
Що змінюється з 1 серпня?
З 1 серпня 2025 року набирають чинності положення глави 4 розділу IV Закону України “Про платіжні послуги”. Відповідно до них:
- усі банки та небанківські фінустанови, які ведуть рахунки, повинні надати третім сторонам доступ до відкритих API;
- треті сторони, що надають нефінансові платіжні послуги, мають пройти авторизацію в НБУ;
- початковий етап стосуватиметься лише рахунків фізичних осіб. Пізніше функціонал пошириться на ФОПів та бізнес-клієнтів.
Насправді запуск буде поетапним. Технічно відкриття API — це складний процес, який потребує часу та інвестицій. Крім того, лише компанії, що отримали офіційну авторизацію Нацбанку, зможуть працювати в рамках відкритого банкінгу.
Читайте також: В Україні запроваджують відкритий банкінг: НБУ затвердив положення, що набуде чинності з 1 серпня
Як забезпечується безпека даних
Безпека — один із пріоритетів реформи. Олексій Шабан підкреслив:
“Жодна третя сторона не отримає доступ до рахунку без чіткої згоди користувача. Аби ця згода була дійсною, вона має бути підтверджена через двофакторну автентифікацію. Це виключає несанкціонований доступ”.
Крім того:
- треті сторони не можуть оперувати коштами користувача, лише переглядати дозволені дані;
- всі компанії мають пройти перевірку НБУ на кіберстійкість, захист даних та управління ризиками;
- список авторизованих компаній буде доступний у Реєстрі платіжної інфраструктури НБУ.
Що “відкритий банкінг” дасть українцям
Для пересічного користувача це передусім поява нових фінансових сервісів, зручніших і швидших, ніж класичні банківські застосунки. Наприклад:
- можливість автоматично порівнювати умови кредитів у різних банках;
- доступ до фінансового планування через сторонні застосунки;
- об’єднання рахунків з кількох банків в одному інтерфейсі.
Для малого та середнього бізнесу відкритий банкінг відкриє шлях до автоматизації обліку, зручного управління рахунками, інтеграції з CRM/ERP-системами.
А для ринку в цілому йдеться про зростання конкуренції, адже нові гравці (наприклад, фінтех-компанії) отримають змогу надавати якісні сервіси на основі доступу до банківських даних.
Відкритий банкінг запрацював в Україні: що у перспективі
Національний банк України очікує, що поступове впровадження відкритого банкінгу дозволить Україні наблизитися до європейських стандартів PSD2, а згодом — і до третьої директиви PSD3, яка нині обговорюється в ЄС.
Це не просто технічне оновлення. Це зміна логіки роботи фінансового ринку: від закритої до відкритої. Користувач отримує більше прав, сервісів і контролю, — підсумував Шабан.
Найближчими місяцями фінансові установи мають розпочати тестування та публічне відкриття API. Користувачі зможуть спостерігати за появою нових сервісів у банківських застосунках або в окремих фінтех-продуктах.
Зауважимо, що відкритий банкінг уже діє в більшості країн ЄС, Великій Британії, Канаді, Австралії. Його впровадження в Україні — одна з вимог гармонізації законодавства в рамках євроінтеграції.
Читайте нас у Telegram: головні новини коротко
