Оренда банківської картки: у чому пастка і як не втрапити в кримінальну схему
17 Жовтня 22:13
Здача банківської картки або рахунку «в оренду» — не проста «допомога другу»: злочинці використовують чужі картки як інструмент для відмивання грошей, шахрайств, фінансування нелегальних азартних ігор, наркотрафіку та навіть тероризму. Людина, чиє ім’я стоїть у документах, стає «грошовим мулом» і фактично — співучасником злочинів, навіть якщо нічого поганого не підозрювала. Про це пише Кіберполіція у фейсбуці, передає «Комерсант Український».
Що таке «оренда картки» і як працює схема
Злочинці звертаються онлайн (оголошення, «робота на дому»), у месенджерах або через знайомих і пропонують «просто приймати і пересилати гроші», обіцяючи винагороду.
Власник карти відкриває рахунок або передає реквізити (іноді й карту фізично). Через цей рахунок проходять транзакції, які на вигляд — законні перекази.
Далі гроші швидко переводять у готівку, перераховують на інші рахунки або купують криптовалюту — усе, щоб «замести сліди». Самі організатори лишаються в тіні, а підозра та відповідальність — на власнику картки.
Чому це небезпечно: юридична і фактична відповідальність
Кримінальна відповідальність: участь у фінансових злочинах, співучасть у шахрайстві або навіть фінансуванні тероризму може тягнути за собою кримінальні статті.
Адмін/цивільні наслідки: блокування рахунків, штрафи, конфіскація коштів.
Соціальні наслідки: втрата доступу до банківських послуг (у всіх банках), проблеми з працевлаштуванням, репутаційні втрати.
Ризик для життя і здоров’я: у випадку великих сум або розкриття схеми можливі погрози, шантаж, насильство.
Як розпізнати пропозицію шахраїв (ознаки «вакансії мулів»)
«Робота без навичок» з високою оплатою за прості перекази.
Прохання передати карту або реквізити, робити входи в банківський додаток іншими людьми.
Інструкції працювати через особисті рахунки, отримувати «гроші на ім’я» і «переводити їх далі».
Тиск на швидке рішення, обіцянки «гарантій» або «чорних схем» для обходу контролю.
Якщо людина вже стала «грошовим мулом» — як діяти
Потрібно негайно зупинити операції: відмовитись від подальших переказів.
Заблокувати картку та рахунок в банку (через мобільний додаток або контакт-центр).
Повідомити правоохоронців: звернутись у кіберполіцію — 0 800 505 170 або подати онлайн-скаргу через офіційний сервіс (ticket.cyberpolice.gov.ua).
Зберегти доказову базу: скріншоти листувань, реквізити, дані про транзакції, контакти осіб, які вербували.
Шукайти правову допомогу: адвокат допоможе правильно оформити заяву та представити позицію слідству.
Співпрацювати зі слідством: добровільне повідомлення і допомога у розслідуванні може зменшити ризики притягнення до відповідальності.
Профілактика — як не стати мулом
Ніколи не передавайте картку, PIN, SMS-коди, логіни/паролі нікомусь, навіть знайомим.
Ігноруйте вакансії, які просять «приймати і пересилати гроші», відкривати рахунки на інші людини або робити перекази без пояснень.
Перевіряйте легітимність роботодавця: юридична адреса, відгуки, наявність договору.
Пам’ятайте: висока оплата за прості дії — класичний маркер шахрайства.
Наслідки для банківських клієнтів
Банки або регулятор можуть обмежити доступ до послуг або закрити рахунок.
Відновити «добру історію» буде важко: банки передають інформацію в бази (чорні списки), що ускладнює отримання кредитів, відкриття рахунків у майбутньому.
Чому схема працює зараз
Онлайн-оголошення, анонімні месенджери, криптовалюта та спрощені способи відкриття рахунків створили середовище, в якому легше «маскувати» незаконні потоки. Кіберзлочинці активно вербують «мулів» серед людей, які потребують швидких доходів або не розуміють повної картини ризиків.
