Без нічних кредитів: сім фінкомпаній домовились кредитувати споживачів відповідально
31 Березня 10:56
Асоціація українських банків та сім фінансових компаній, які займаються споживчим кредитуванням, підписали Меморандум про забезпечення відповідального кредитування. Про це повідомили в Асоціації українських банків, інформує «Комерсант Український».
Меморандум має посприяти прозорості ринку, розвитку фінансової інклюзії та створенню справедливих умов для всіх учасників фінансової екосистеми.
Чому виникла ідея підписання меморандуму
Асоціація українських банків ініціювала створення меморандуму, як ініціативу саморегулювання ринку.
«Мета меморандуму – показати, що компанії зі споживчого кредитування можуть діяти відповідально й чесно, без додаткового тиску з боку держави», – пояснив в коментарі агентству «Інтерфакс-Україна» президент Асоціації українських банків Андрій Дубас.
За його словами, зараз в Україні у сфері споживчого кредитування працює багато компаній, але основний обсяг видачі припадає приблизно на 20 найбільших гравців, які охоплюють до 90% ринку. Проблема ж, як вважає Андрій Дубас, в тому, що якщо якась невелика компанія працює нечесно, це створює негативний імідж для всього ринку.
«Саме тому відповідальні учасники вирішили підписати меморандум, щоб показати свою відкритість і підтримати ініціативи Національного банку щодо впорядкування цієї сфери», – зазначив президент Асоціації українських банків .
Учасниками меморандуму стали “Авентус-Україна” (CreditPlus), “Манівео швидка фінансова допомога” (Moneyveo), “1 безпечне агентство необхідних кредитів” (My credit), “Нові кредити”, “Віжинфанд Юкрейн”, “Мультікредит” (bee credit) та “Споживчий центр” (“ШвидкоГроші”).
Про що ж домовиились підписанти
Меморандум, зокрема передбачає:
– дотримання межі 1% денної ставки для кредитування фізичних осіб;
– використання ризик-орієнтованого підходу при оцінці платоспроможності позичальників;
– обмеження видачі кредитів у нічний час для запобігання необдуманим фінансовим рішенням споживачів;
– прозорість та відповідальність у співпраці з колекторськими компаніями;
– неприпустимість володіння або управління фінансовими установами громадянами країни-агресора або особами, пов’язаними з нею.
За словами президента Асоціації українських банків Андрія Дубаса, окремо прописані правила для колекторської діяльності: заборонено використовувати фото боржників, дзвонити їхнім родичам або застосовувати інші неетичні методи тиску.
Яким є попит на споживчі кредити
Попит населення на споживчі кредити зростав упродовж 2024 року. Про це свідчать дані опитування НБУ про умови банківського кредитування за І квартал 2025 року.
Попит на споживчі кредити посилили кращі споживчі настрої та вищі витрати на товари довготривалого користування. На думку низки банків, оптимістичні перспективи ринку нерухомості та нижчі процентні ставки підживили попит на іпотеку.
Однак деякі банки відзначили стриманий попит населення на позики через конкуренцію з боку інших банків, а нарощення заощаджень стримало інтерес клієнтів до споживчих кредитів.
У IV кварталі 2024 року рівень схвалення заявок на споживчі позики збільшився, а на іпотеку – зменшився переважно в окремих великих фінустановах. Банки знизили вартість кредитів населенню. Водночас дещо збільшили розміри споживчих кредитів та пом’якшили заставні вимоги для іпотеки.
Що з непрацюючими кредитами
Частка непрацюючих кредитів у банківському секторі станом на 1 лютого 2025 року становила 30,5%, що лише на 0,2 відсоткового пункту більше за показник станом на 1 січня 2025 року. Про це повідомили в НБУ.
Водночас частка непрацюючих кредитів населення з початку року зросла лише на 0,1 в. п. – до 15,6%.
Частка непрацюючих кредитів майже не змінилася у державних та іноземних банках. Натомість у приватних банках частка непрацюючих кредитів надалі скорочується.
