Готівка як нова страховка: в Україні зріс обіг «кешу» через ракетні обстріли та фінмоніторинг
9 Лютого 18:17
РОЗБІР ВІД 
Кількість готівкових грошей в Україні з кожним роком тільки збільшується. Банки б’ють на сполох, але ситуація в країні не сприяє довірі до фінансових установ. В основних причинах цієї недовіри розбирався «Комерсант Український».
За даними Національного банку, за 2025 рік обсяг «кешу» зріс на 12,6%, або на 103,9 мільярда гривень, і на 1 січня 2026 року досяг 926,3 мільярда гривень. Наприклад, у 2024 році приріст становив 7,6%.
В обігу зараз перебуває 2,6 мільярда банкнот на суму майже 917 мільярдів гривень і 15,2 мільярда монет на 9,3 мільярда гривень. У середньому на одного жителя припадає 64 банкноти і 193 монети, а найпопулярнішою купюрою залишається 500 гривень – на неї припадає більше чверті всіх банкнот.
У Національному банку України відзначають, що в минулому році темпи зростання готівки прискорилися (у 2024 році приріст становив 7,6%). Основні причини — відновлення економічної активності, зростання зарплат і соціальних виплат, стійкий споживчий попит і сповільнення інфляції. Але при цьому, якщо порівнювати з 2022 роком, коли населення було більшим, то все виглядає зовсім сумно, адже станом на 1 жовтня 2022 року в обігу знаходилося 677,7 мільярда гривень готівкою.
Гроші під рукою — запорука успіху
Через ризики атак на енергетичну та іншу інфраструктуру українці частіше формують запас готівкових грошей. І це одна з основних причин, як відзначають експерти.
По-перше, через тривале відключення світла у багатьох магазинах, кафе та ресторанах, та навіть у деяких аптеках через відсутність світла й інтернету не працюють банківські термінали, і на касах приймають тільки готівку. Зняти її в банкоматах, які теж не працюють без електроенергії, не вийде. Тому потрібно мати готівкові гроші на руках. Тобто банківські картки в цій ситуації не допоможуть.
«Сума, яка може знадобитися залежить від витрат сім’ї. Якщо в день йде тисяча гривень, то на місяць варто мати на руках 30 тисяч гривень. Так, купюри бажано різного номіналу, адже може не бути решти з великих», — відзначає в коментарі «Комерсант Український» фінансовий аналітик Ольга Дубинська.
По-друге, багато українців не тільки перестали довіряти банківським карткам, а й банківським рахункам. Адже у разі якщо терміново знадобиться певна сума грошей, її складно зняти. Електронні платежі залежать від світла, інтернету та зв’язку – всього того, що в будь-який момент може зникнути. Добре, якщо в банку є світло і зв’язок, а якщо ні?!
«Частина українців, особливо після останніх обстрілів, в результаті яких будинки залишилися без опалення, готові в будь-який момент поїхати з холодних міст туди, де є світло і тепло, прихопивши частину своїх заощаджень. Орендодавці люблять готівку і не випадково», — відзначає експерт.
А це вже третій фактор – страх перед фінансовим моніторингом. У 2025 році під фінансовий моніторинг в Україні потрапили 1,4 мільйона операцій. Українські банки перевіряють платежі вп’ятеро активніше, ніж у країнах Європейського Союзу, а кількість блокувань зростає приблизно на 10% щорічно.
«Фінансовий моніторинг у 2026 році стосується і фізичних осіб-підприємців, і фізичних осіб. Для фізичних осіб рік тому (з лютого 2025 року), коли людям дозволили платежі 50-100 тисяч на місяць. Тобто громадянину простіше зняти гроші з рахунку готівкою і передати з рук в руки кому потрібно, ніж перераховувати. А сьогодні як ніколи багатьом доводиться робити дорогі покупки – генератори, зарядні станції та інші гаджети, які допомагають виживати під час відключення світла, опалення і так далі», — відзначає Ольга Дубинська.
Громадяни намагаються будь-які покупки робити в обхід банків, за готівкові гроші, щоб не потрапити під блокування карток, якщо раптом операція здасться підозрілою. А таких випадків уже десятки тисяч.
«Ну і не варто забувати про те, що корупціонер не понесе в банк отримані на хабарі гроші. Згадайте, скільки готівкових грошей (правда, в основному в іноземній валюті) вилучали у членів і голів військово-лікарських комісій, у начальників територіальних центрів комплектування та соціальної підтримки, чиновників та інших «шанованих» людей, що живуть на нетрудові доходи. А ці люди намагаються, щоб гроші працювали або ж їх намагаються інвестувати в нерухомість, в землю або ж вивести з країни», — підкреслює експерт.
Страховка у разі надзвичайної події
Тобто чим нестабільніша ситуація в країні, тим більше на руках у населення буде готівкових грошей. Тому дивуватися цьому не доводиться. Але, як відзначає економічний експерт Юрій Гаврилечко, вся грошова маса (а Національний банк України випустив близько трильйона гривень) не може бути на руках у людей.
«Так, сьогодні можна сказати те, що у більшості українців вже немає фінансової подушки, яка була раніше. Одиниці можуть собі дозволити зберігати гроші під матрацом або ж в банках на депозиті. Основна маса гривень в обігу – тобто все, що отримують, сьогодні тут же і витрачають. З урахуванням того, що витрати зросли – ціни в магазинах збільшилися, люди купують різні гаджети необхідні для виживання за відсутності світла, опалення, інтернету і так далі», — вважає Юрій Гаврилечко.
І, як відзначає експерт, близько 70% грошей українців лежать на строкових рахунках. Сюди відноситься зарплата, наприклад, військовослужбовців, пенсія — те, що не зняли з карток. А всього вкладів припадає на пів відсотка громадян.
Готівка під рукою в цій ситуації в якій опинилася країна, — це страховка на випадок надзвичайної події. І нічого дивного в цьому немає.
Авторка: Алла Дуніна
