єОселя не для всіх: із чим доводиться мати справу позичальникам
2 Квітня 14:21
РОЗБІР ВІД 
У 2024-2025 роках 98% іпотечних кредитів в Україні надавались за програмою єОселя. Вона стала найуспішнішою державною іпотечною програмою в історії України. За ці 2,5 роки 16 тисяч сімей стали власниками власного житла. Держава інвестувала в програму близько 26 млрд грн, про що нещодавно повідомила міністр економіки Юлія Свириденко. Але про те, що отримати іпотечний кредит під мінімальну відсоткову ставку не так вже й просто, чиновниця не сказала. Про тонкощі виділення коштів, пошуку підходящого житла та інші моменти дізнався «Комерсант Український».
З жовтня 2022 року в Україні діє державна програма пільгової іпотеки «еОселя». Вона дає можливість певним категоріям громадян взяти іпотечний кредит під пільгові відсотки і купити житло. Військовослужбовці та силовики, медики, науковці та педагоги можуть взяти кредит під 3% на придбання житла. Для ВПО, УБД, ветеранів та українців, які не мають власного житла, діє ставка 7%. Термін надання іпотечного кредиту — до 20 років, перший внесок — від 20%, але для молоді до 25 років передбачили полегшення цієї умови: вони можуть заплатити лише 10% від вартості житла для отримання кредиту.
Як зазначають в Міністерстві економіки, українці продовжують активно брати участь у програмі доступної іпотеки ‘е’Оселя та отримувати кредити на власне житло за пільговими ставками. Лише на початку березня цього року 114 українців отримали кредити на житло. Загальна сума кредитів склала 224 млн грн.
Серед щасливчиків, хто отримав кредит під 3%, є 30 військовослужбовців і силовиків, 5 медиків, 4 педагогів, 3 науковців. Кредити під 7% отримали: 49 українців без власного житла, 20 ВПО, 3 ветерани. Найбільше кредитів було видано в Київській області та місті Києві — по 33, Івано-Франківській області — 7 і Волинській області — 6.
За типом нерухомості кредити на житло першого продажу отримали 63 українці, з них на стадії будівництва — 23 об’єкти, також 51 кредит було видано на житло на вторинному ринку. Зокрема, з початку року (з моменту відновлення роботи реєстрів) до програми єОселя приєдналося 1 065 українців, які отримали кредити на власне житло на суму понад 1,9 млрд грн.
Як зазначається, у цьому році єОселею вже скористалися 236 українців, які не мали житла. А за весь час дії програми нею скористалися:
- 8341 сім’я військовослужбовців і силовиків;
- 3488 українців, які не мали житла (або воно менше нормативу);
- 1273 педагога;
- 1260 медиків;
- 399 ВПО;
- 336 ветеранів;
- 328 науковців.
З придбаного за єОселею житла: 10 462 — об’єкти вторинного ринку, 4963 — житло так званого «першого продажу», в тому числі 942 об’єкти на етапі будівництва.
Банки-партнери єОселі: Ощадбанк, Приватбанк, Укргазбанк, Глобус банк, Sky Bank, Sense Bank, Банк Кредит Дніпро, ТАСКОМБАНК, BISBANK, Радабанк.
Читайте нас у Telegram: головні новини коротко
Правила змінилися: житло повинно бути не старше 3 років
“Якщо раніше можна було придбати квартиру чи будинок віком до 10 років у Києві та області, а в маленьких містах і старіші, то з листопада минулого року умови змінилися. Тепер за програмою єОселя доступне житло не старше 3 років, але з невеликим винятком: для ВПО житло може бути віком до 10 років у всіх регіонах, де діє програма. Також військовослужбовці за контрактом, силовики, медики, педагоги, науковці та ветерани можуть претендувати на десятирічне житло в Чернігівській, Сумській, Харківській, Запорізькій та Херсонській областях”,
– розповідає пзаступник голови правління Асоціації фахівців з нерухомості (рієлторів) України Владислав Кулішенко.
При цьому, як стверджує експерт, знайти квартиру віком до 3 років у маленьких містах, де майже нічого не будується, дуже проблематично.
Попит на кредит під мінімальну відсоткову ставку є. В Мінекономіки підрахували вже 100 тис. охочих, але можливості не безмежні. На цей рік передбачено видати близько 10 тис. кредитів. Є й інші нюанси, і це не лише черга, що розтягнулася на пів року.
“Банки зацікавлені в кредитах, але обмежене фінансування самої програми. Ті фонди, які нам допомагали з кредитуванням, після приходу до влади Трампа припинили виділення фінансування. В банках утворилася черга. Наприклад, багато охочих придбати житло в Києві та області, а у місцевих банків немає коштів за цією програмою. І вже йдуть на хитрість — оформлюють кредити в банках інших регіонів, де ця програма не така популярна, але житло купують у столиці або області”,
— розповідає рієлтор Дмитро Мороз.
З п’яти претендентів кредит отримує один
Але є ще один нюанс: не всі продавці нерухомості хочуть зв’язуватися з єОселею. Адже сума від покупки йде їм на банківську картку, а в країні діє обмеження на зняття готівки. За законом можна зняти лише 100 тис. гривень на день з рахунку. Вони надають перевагу готівці, особливо якщо йдеться про житло не в новобудові, а про ліквідні, здані об’єкти. Мало хто купує в будинку, що будується, але при цьому сьогодні важко знайти квартири, особливо малогабаритні, в уже зданому в експлуатацію будинку.
«Якщо спочатку попит був на однокімнатні квартири, то сьогодні вже купують двокімнатні та невеликі трикімнатні. Збільшилась і виділена сума на покупку до 5 млн грн максимум. Так, вказано, що мінімальний аванс – 20% від вартості, але банки часто перестраховуються і вимагають мінімальний внесок у 30%. Переважна більшість позичальників — жінки — 63%. Зараз основні позичальники у віці від 26 до 35 років — 43%, з яких 36% — одинокі громадяни»,
— розповідає Владислав Кулішенко.
Черга в банку тому, що з п’яти претендентів дають гроші тільки одному. Всі чекають, що з травня Кабмін почне виділяти більшу суму — до 1 млрд грн — на цю програму, що дозволить задовольнити всіх. Тим часом банки вже пропонують і свою іпотечну програму, не державну, по якій середня ставка складає 17%, і пропонують максимум 7 млн грн кредиту. Але вимоги до позичальника серйозні. А програма єОселі спрямована на соціально незахищені групи, де місячний дохід не перевищує 100 тис. грн.
Тож, у будь-якому випадку, єОселя працює, хоча було б непогано підшукати її більш ефективні формати, які б гарантували кредити більшій кількості людей. Так, заступниця голови Національного банку України Катерина Рожкова пропонує перейти від прямого кредитування населення до механізму компенсації процентних ставок. На її думку, Україні слід розробити нову іпотечну стратегію до середини 2025 року, враховуючи бюджетні обмеження і прагнучи зробити єОселю фінансово вигідною для держави. Однак поки що усі чекають простого збільшення кількості коштів. що виділяються на програму.
Читайте нас у Telegram: головні новини коротко
Авторка: Алла Дуніна
