Іпотека оживає: НБУ розробив нову стратегію кредитування програми єОселя

25 Серпня 21:57

Для перезапуску ринкової іпотеки НБУ спільно з іншими державними інституціями розробив Стратегію з розвитку іпотеки, яка передбачає удосконалення програми єОселя. Про це розповіла директорка Департаменту фінансової стабільності НБУ Первін Дадашова в інтерв’ю Forbes Ukraine, передає «Комерсант Український».

Вона наголосила, що доступна іпотека — один із ключових чинників розвитку не лише ринку нерухомості, а й багатьох суміжних галузей економіки, зокрема будівництва, виробництва будматеріалів, меблів, логістики та банківських послуг. Проте в Україні іпотечне кредитування поки що не набуло широкого поширення.

За словами Дадашової, понад 95% іпотечних кредитів сьогодні видаються через державні програми, зокрема єОселя. Продукт має попит серед окремих категорій громадян, проте обмежений за обсягом фінансування.

Масове іпотечне кредитування — це ще не наша реальність. Без розвитку ринкової іпотеки ми не зможемо перезапустити житлове будівництво на повну потужність, — наголосила директорка Департаменту фінансової стабільності НБУ.

Нова стратегія від НБУ: ключові напрями

Для розв’язання проблеми Національний банк України у співпраці з іншими державними інституціями розробив Стратегію з розвитку іпотеки. Вона передбачає:

вдосконалення програми єОселя (зокрема розширення переліку категорій, які можуть нею скористатись);
стимулювання комерційних банків до участі у ринковому іпотечному кредитуванні;
зменшення ризиків у сфері незавершеного будівництва.

Одним із важливих інструментів можуть стати ескроу-рахунки, які гарантують захист коштів покупця до моменту завершення будівництва. Також обговорюється можливість залучення інших забудовників до добудови об’єкта в разі проблем у первинного розробника.

Війна й страхування: як бойові дії впливають на ставку

У контексті воєнного стану банки та забудовники все частіше порушують питання страхування воєнних ризиків. На думку НБУ, страхові продукти не повинні суттєво здорожчувати іпотечні кредити, оскільки вартість страхування є порівняно невеликою, а часткову компенсацію за відсотками все ще бере на себе держава.

Час переглянути мораторій

Ще одним бар’єром для розвитку іпотеки є мораторій на стягнення житла під час війни. За словами Дадашової, частина його норм виправдані в умовах бойових дій, проте деякі положення, навпаки, гальмують розвиток кредитування.

Потрібен баланс між захистом позичальника та інтересами банків. Без можливості керувати ризиками кредитори не будуть активно входити в ринок, — закцентувала вона.

Очікується, що перші етапи реалізації нової стратегії розпочнуться вже до кінця 2025 року. Проте для справжнього прориву на ринку іпотеки потрібно розширення доступу до фінансування, довіра до будівельної галузі та зрозумілі правила гри.

Читайте також: Програма «єОселя»: з початку року українці отримали 7,3 млрд грн пільгових кредитів на житло

Що таке програма єОселя: основи, умови та інструкція для оформлення

Програму єОселя — державну іпотечну ініціативу — започаткував Уряд України з метою забезпечення доступного житла для громадян. Програма реалізується спільно Міністерством економіки, Мінцифрою та Укрфінжитлом, і стала важливим інструментом підтримки галузі нерухомості й громадян у складний воєнний період.

Хто може скористатися програмою єОселя

Програма доступна громадянам України віком від 18 до 70 років, які:

не мають власного житла або мають площу меншу за 52,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена сім’ї;
платоспроможні та можуть підтвердити свої доходи;
не беруть участі в інших державних житлових програмах (з певними винятками);
не занесені до санкційних списків.

Види іпотечних ставок для різних категорій населення

Пільгова ставка 3% річних надається таким категоріям:

військовослужбовці ЗСУ та силових структур;
медичні, педагогічні, науково-педагогічні працівники;
ветерани війни — за спеціальних умов.

Звичайна ставка 7% річних доступна:

внутрішньо переміщеним особам;
ветеранам, особам з інвалідністю внаслідок війни, сім’ям загиблих;
громадянам, які не мають житла або його площа не відповідає нормам.

Умови для молоді до 25–26 років:

мінімальний перший внесок — від 10% (замість 20%);
перші 10 років діє понижена ставка (3% або 7%), з 11-го року ставка зростає до 6% або 10% відповідно.

Кредитні умови програми єОселя

Строк кредиту: до 20 років.
Перший внесок: від 20% від вартості житла (або від 10% для молоді).
Максимальна сума кредиту: до 5 млн грн.
Додаткові платежі: страхування (від 0,25% до 1,25%), комісія банку (близько 1%), нотаріальні послуги (~12 тис. грн), оцінка житла (~3,5 тис. грн).
Житло: можна придбати квартиру в первинному чи вторинному ринку, а також на етапі будівництва.
Обов’язкові територіальні вимоги: не старше 10 років, розташоване на території України (без окупованих зон), площа відповідає нормі 52,5 м² + 21 м² на члена родини.

Статистика державної програми єОселя

На початок 2025 року програмою скористалися понад 17 600 родин, загальна сума виданих кредитів перевищила 30 млрд грн. Найактивніше українці купують житло у Київській області, Києві, Львові, на Одещині та Вінниччині.

Переважно купують квартири: на такі потреби держава вже видала 17 175 кредитів, з яких 10 656 люди витратили на вторинне житло, 6 519 придбали житло в новобудові, а 817 — обрали приватні будинки або таунхауси.

Дивіться нас у YouTube: важливі теми – без цензури