Накопичувальні пенсії в Україні: у чому найвищий ризик та небезпека
11 Грудня 2024 12:30
РОЗБІР ВІД 
Міністерство соціальної політики оприлюднило проєкт закону, який передбачає введення обов’язкового накопичувального рівня в пенсійній системі. Впровадження цього рівня планується, як повідомляє ЕП, з 1 січня 2026 року.
Основною особливістю таких пенсій є те, що пенсійні виплати базуватимуться на сумі накопичень на індивідуальному рахунку кожної людини, а не на загальному фонді, як у випадку з солідарною пенсійною системою. Для кожного працюючого українця буде відкрито персональний рахунок, на який щомісяця будуть перераховуватися внески від роботодавців та держави.
Накопичені кошти будуть інвестуватися з метою захисту від інфляції та примноження. Важливо, що ці кошти залишатимуться власністю людини, і їх можна буде передати у спадок.
Пенсіонер зможе вибрати спосіб отримання своїх накопичень: або у вигляді довічної пенсії, або на певний строк. У разі довічної пенсії виплати триватимуть до смерті людини. У разі вибору пенсії на певний період, особа сама визначатиме тривалість виплат, але якщо цей період закінчиться, виплати припиняться. При довічній пенсії право на спадкування накопичених коштів буде зберігатися лише протягом 10 років, а при пенсії на певний строк — протягом усього періоду виплат.
Доступ до накопичених коштів стане можливим лише після досягнення пенсійного віку (60 років) і за умови наявності 35 років трудового стажу.
Економіст Олег Пендзин в спеціальному коментарі для Комерсанту українського поділився своїми думками щодо майбутнього впровадження обов’язкової накопичувальної пенсійної системи.
За словами екмперта, законопроєкт, який Міністерство соціальної політики вже подало до Верховної Ради, поки не розглядався комітетами парламенту. Однак економіст висловив сумніви, що система буде впроваджена вчасно.
“Цей законопроєкт фактично відкладений на рік. Раніше уряд обіцяв впровадити накопичувальні пенсії з 1 січня 2025 року. Тепер це перенесли на 2026 рік, і я маю великі сумніви щодо того, чи вдасться це здійснити навіть у новий термін”,
— зазначив він.
Нова система не замінить, а доповнить вже існуючу
Пендзин пояснив, що введення накопичувальної пенсійної системи не скасовує солідарної. За словами економіста, обидві системи будуть існувати паралельно. Ті, хто отримує пенсії зараз, продовжать їх отримувати, а накопичувальна система стосуватиметься лише нових пенсіонерів.
Він уточнив, що кожен, хто хоч раз сплачував єдиний соціальний внесок, має право на пенсію за солідарною системою, а накопичувальна система буде доповнювати цю виплату. Однак доступ до накопичених коштів буде відкритий лише після досягнення пенсійного віку (60 років) і наявності 35 років трудового стажу.
Читайте нас у Telegram: головні новини коротко
Переваги та недоліки накопичувальної системи
Пендзин зазначив, що головною перевагою накопичувальної системи є можливість передачі накопичень у спадок.
“Всі кошти, що накопичуються на індивідуальних рахунках, залишаються в особистій власності людини і можуть бути передані спадкоємцям”,
— пояснив він.
Однак є й негативні моменти, серед яких — ризики знецінення накопичених коштів через інфляцію.
“В Україні економіка досить слабка, і ймовірність того, що накопичення знеціняться, дуже велика. Наприклад, інфляція в 2022 році склала 27%, і навіть найбільш стабільні інвестиції, як облігації внутрішньої державної позики, сьогодні дають лише 16% річних. Це означає, що у разі високої інфляції ваші кошти можуть не тільки не приносити доходу, а й втрачати в номінальному значенні”,
— стверджує Пендзин.
Підвищення пенсійних внесків для українців
Пендзин також розповів про можливе збільшення пенсійних внесків для українців. За його словами, з прийняттям цього законопроєкту буде створено другий обов’язковий рівень пенсійної системи, і громадяни будуть платити 5-6% від доходу на накопичувальний фонд. Це означає, що люди будуть змушені платити більше, що, безумовно, викликає питання про доцільність такої системи.
Пендзин підкреслив, що нова система накопичувальних пенсій не буде запроваджена для осіб старших за 45 років, адже їм просто не вистачить часу, щоб накопичити значну суму до пенсії.
“Для тих, кому залишилося менше 15 років до пенсії, накопичувальна система не буде працювати, оскільки вони не встигнуть накопичити достатньо”,
— зазначив економіст.
Також Пендзин торкнувся питання коефіцієнта заміщення — відсотка, який визначає, наскільки пенсія покриває доходи людини в непрацездатному віці.
“В Україні середній коефіцієнт заміщення складає лише 25%, тоді як за стандартами Міжнародної організації праці він має бути не менше 60%”,
— пояснив експерт.
Він додав, що для досягнення пенсії, яка була б хоча б 60% від доходу, необхідно мати не лише солідарну систему, але й накопичувальну, а також добровільні внески в пенсійні фонди.
“Накопичувальна система — це важливий елемент для забезпечення гідної пенсії в майбутньому. Однак, враховуючи економічні реалії України, є великі ризики знецінення накопичень. Ми вже бачили, як подібні системи зазнали краху в інших країнах, зокрема в росії та Туреччині”,
— підсумував Олег Пендзин.
За словами експерта, якщо накопичувальні фонди будуть успішно впроваджені, це допоможе забезпечити більш високий рівень пенсій, однак в умовах нестабільної економіки цей процес може супроводжуватись великими ризиками для майбутніх пенсіонерів.
Отже, накопичувальна пенсійна система, що пропонується Міністерством соціальної політики, має багато потенційних переваг, однак її впровадження в умовах економічної нестабільності України викликає серйозні побоювання. Економісти зазначають, що за нинішніх умов економіки країни, значна частина коштів може просто знецінитися через високу інфляцію та економічні труднощі. До того ж, з огляду на те, що система є обов’язковою, українці змушені будуть платити до пенсійного фонду додаткові 5-6% від своїх доходів, що може стати додатковим тягарем у разі відсутності стабільних економічних умов, які б забезпечили зростання їхніх накопичень.
Читайте нас у Telegram: головні новини коротко
