Новые правила денег: что такое «открытый банкинг» и как он уже заработал в Украине
1 августа 19:55
ВИДЕО
С 1 августа 2025 года в Украине начал действовать важный этап реализации концепции открытого банкинга — современной модели обмена финансовыми данными, которая уже давно работает в странах ЕС. О сути нововведений рассказал заместитель Председателя Национального банка Украины Алексей Шабан в подкасте «Хроники экономики» изданию «Экономическая правда».
По его словам, открытый банкинг станет новым шагом к цифровизации финансовых услуг, повышению конкуренции на рынке и удобства для пользователей. «Коммерсант Украинский» систематизировал главное по этой теме, что стоит знать бизнесу, пользователям и рынку.
Что такое «открытый банкинг» и зачем он нужен
Открытый банкинг — это модель, которая предусматривает безопасный и контролируемый обмен данными между финансовыми учреждениями и третьими сторонами через стандартизированные API (программные интерфейсы).
Ключевое условие — согласие клиента. Только сам пользователь решает, какая компания может иметь доступ к его финансовым данным и в каком объеме: остаток средств, история транзакций, реквизиты счета и т.д.
Это открывает дорогу к созданию новых цифровых сервисов. Например, мобильных приложений для удобного управления финансами, быстрой смены банка для получения кредита, автоматизации бухучета для малого бизнеса.
Что меняется с 1 августа?
С 1 августа 2025 года вступают в силу положения главы 4 раздела IV Закона Украины «О платежных услугах». В соответствии с ними:
- все банки и небанковские финучреждения, которые ведут счета, должны предоставить третьим сторонам доступ к открытым API;
- третьи стороны, предоставляющие нефинансовые платежные услуги, должны пройти авторизацию в НБУ;
- начальный этап будет касаться только счетов физических лиц. Позже функционал распространится на ФЛП и бизнес-клиентов.
На самом деле запуск будет поэтапным. Технически открытие API — это сложный процесс, который требует времени и инвестиций. Кроме того, только компании, получившие официальную авторизацию Нацбанка, смогут работать в рамках открытого банкинга.
Читайте также: В Украине вводят открытый банкинг: НБУ утвердил положение, которое вступит в силу с 1 августа
Как обеспечивается безопасность данных
Безопасность — один из приоритетов реформы. Алексей Шабан подчеркнул:
«Ни одна третья сторона не получит доступ к счету без четкого согласия пользователя. Чтобы это согласие было действительным, оно должно быть подтверждено через двухфакторную аутентификацию. Это исключает несанкционированный доступ».
Кроме того:
- третьи стороны не могут оперировать средствами пользователя, только просматривать разрешенные данные;
- все компании должны пройти проверку НБУ на киберустойчивость, защиту данных и управление рисками;
- список авторизованных компаний будет доступен в Реестре платежной инфраструктуры НБУ.
Что «открытый банкинг» даст украинцам
Для рядового пользователя это прежде всего появление новых финансовых сервисов, более удобных и быстрых, чем классические банковские приложения. Например:
- возможность автоматически сравнивать условия кредитов в разных банках;
- доступ к финансовому планированию через сторонние приложения;
- объединение счетов из нескольких банков в одном интерфейсе.
Для малого и среднего бизнеса открытый банкинг откроет путь к автоматизации учета, удобному управлению счетами, интеграции с CRM/ERP-системами.
А для рынка в целом речь идет о росте конкуренции, ведь новые игроки (например, финтех-компании) получат возможность предоставлять качественные сервисы на основе доступа к банковским данным.
Открытый банкинг заработал в Украине: что в перспективе
Национальный банк Украины ожидает, что постепенное внедрение открытого банкинга позволит Украине приблизиться к европейским стандартам PSD2, а затем — и к третьей директиве PSD3, которая сейчас обсуждается в ЕС.
Это не просто техническое обновление. Это изменение логики работы финансового рынка: от закрытой к открытой. Пользователь получает больше прав, сервисов и контроля, — подытожил Шабан.
В ближайшие месяцы финансовые учреждения должны начать тестирование и публичное открытие API. Пользователи смогут наблюдать за появлением новых сервисов в банковских приложениях или в отдельных финтех-продуктах.
Заметим, что открытый банкинг уже действует в большинстве стран ЕС, Великобритании, Канаде, Австралии. Его внедрение в Украине — одно из требований гармонизации законодательства в рамках евроинтеграции.
Читайте нас у Telegram: головні новини коротко
