Обходные схемы для переводов в более 150 тыс.грн: можно ли доверять криптокошелькам
9 сентября 2024 16:52
РАЗБОР ОТ 
С 1 октября в Украине будут действовать лимиты на р2р-переводы до 150 тыс. грн. Как отметили в НБУ, такое ограничение будет действовать, пока банки не усилят собственные системы финансового мониторинга.
В интернете уже сейчас появилось много предложений как обойти ограничения от Нацбанка.
Телеграмм-каналы, в частности, рекламируют так называемые криптокошельки с якобы подключением к Google Pay/Apple и дневным лимитом в 5000€ и отсутствием финмониторинга. В эксклюзивном комментарии «Коммерсант Украинский» заместитель директора Национального института стратегических исследований Ярослав Жалило рассказал, что сотрудничество с такими кошельками может быть опасно.
«Это так называемый квазибанк. Вы перечисляете туда деньги, потом они уже перечисляют их вашему контрагенту. В этом случае гарантия на возможность расчета ничем не подкрепляется и зависит только от добросовестности и финансовой устойчивости этой схемы», — рассказал эксперт.
По мнению Ярослава Жалила, различные обходные пути, которые будут касаться лимитов на р2р-переводы будут появляться и в дальнейшем.
«Если речь идет об ограничении р2р, то ограничить расчеты условно в режиме покупки и тд мы не можем по сути, потому что всегда найдется какой-то субститут, который поможет «обойти» эти ограничения. В условиях финансовой транспарентности и диверсифицированных финансовых потоков, когда возможностей так или иначе направлять средства много, контроль за каким-то одним параметром малопродуктивен. Этот контроль может усложнять сам процесс, но ни в коем случае он не прекратит желаемые денежные потоки», — отметил заместитель директора Национального института стратегических исследований.
По его мнению, в Украине взялись за контроль финансовых потоков граждан, потому что власть пытается заняться учетом всего бизнеса в Украине.
«Почему на денежные потоки так насели? Потому что они могут обслуживать неучтенный бизнес: интернет-магазины или другие частные компании. Есть попытки все обложить налогами, потому что это все большой бизнес», — сообщил он.
На самом деле вопрос контроля за денежными потоками не является сугубо украинским. Сейчас эта тема актуальна едва ли не для всего мира.
«Это не только вопрос Украины, это вопрос на уровне ЕС. В частности, в Евросоюзе создаются новые структуры, запланировано усиление контроля в отношении движений средств, которые потенциально могут использоваться для финансирования терроризма, наркотиков и тд. То есть вопрос финмониторинга, наблюдения за движением средств — это не наше изобретение. Все в рамках общих международных обязательств», — рассказал Ярослав Жалило.
Однако главный вопрос реального, а не номинального обеспечения контроля и этого можно достичь только принимая комплексные, а не точечные решения.
«Мне кажется, что здесь не надо полагаться на какие-то такие отдельные ограничения, по типу ограничений р2р, а заняться вопросом функционирования интегральных систем, которые просто отслеживают фактически движение средств по определенному конкретному контрагенту.
Если средства движутся любым безналичным способом, они в любом случае оставляют цифровой след. По этому цифровому следу, используя минимальные технологии обработки информации и ее агрегации можно отследить все движения. Как говорится — была бы на это политическая воля. Я думаю, что именно такие системы должны функционировать и дальше уже надо выделять те операции, которые очевидно кажутся подозрительными и в конце концов ведут к нежелательным контрагентам», — сообщил Жалило.
Отметим, что лимит в 150 000 грн в месяц для переводов физических лиц «с карты на карту» будет действовать с 1 октября на полгода.
Ограничение будет касаться только исходящих переводов по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц.
Такие ограничения не будут применяться к счетам волонтеров, соответствующих критериям, определенным постановлением, и лиц, ежемесячные доходы которых из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничения.
Кроме того, лимиты не будут действовать в случае перевода средств между собственными счетами клиента, открытыми в одном банке, и по переводам юридических лиц. Операции по реквизитам IBAN не будут ограничиваться.
Как сообщает Нацбанк, целью введения лимитов является борьба с «дропами» — людьми, которые за оплату передают реквизиты и данные своих карточных счетов в пользование третьим лицам. Такие счета используют как «транзитные» для перевода и «отмывания» незаконных средств.
По данным НБУ, через карточки «дропов» может проходить около 200 млрд грн в год.
Автор — Алена Каплина
