У першому кварталі 2025 року між банками триватиме період значної конкуренції за вкладників
16 Грудня 2024 16:55
ДУМКА
Попри збільшення військового збору з 1,5% до 5% у першому кварталі 2025 року глобальних змін в умовах розміщення коштів на депозитах фізичних осіб не передбачається. Тому між комерційними банками продовжиться період значної конкуренції за нових вкладників.
Таку думку висловив Дмитро Замотаєв, директор департаменту роздрібного бізнесу ГЛОБУС БАНКУ.
За словами експерта, у перші місяці прийдешнього року розмір облікової ставки, як і ставки за 3-місячними депозитними сертифікатами, на основі яких формується прибутковість вкладів для громадян, скоріш за все залишиться без змін.
“У листопаді та грудні поточного року фіксується прискорення інфляції до 11%. За прогнозами Нацбанку, ця тенденція збережеться і на початку 2025 року. Саме тому наразі відсутні економічні умови для зниження облікової ставки та ставки за 3-місячними депсертифікатами. Отже, прибутковість гривневих депозитів не зазнає істотних змін”, – підкреслив банкір.
Він очікує, що в першому кварталі 2025 року середні ставки за гривневими вкладами будуть такими:
- Ультракороткі вклади зі строком розміщення від 3 міс. до 6 міс. – 9,5% річних.
- Вклади на термін від 9 міс. до 1 року – 11% річних.
- Вклади від 1 року до 2,5 років – 13% річних.
Водночас, за його припущенням, банки можуть продовжити наявні акції, які було впроваджено напередодні різдвяно-новорічних свят, за якими громадяни можуть оформити депозити на більш вигідних умовах, отримавши “бонусні” 0,5-1 п.п. до наявних ставок.
“Комбанки насамперед фокусуватимуться на утриманні наявних клієнтів і спонукатимуть їх розміщувати вклади в одній фінансовій установі. Залучення нових клієнтів здійснюватиметься не лише за допомогою більш вигідних ставок, а й завдяки додатковим перевагам, наприклад, лояльними умовами дострокового розірвання, збільшеними відсотками на картковий залишок, або ж додатковими бонусними відсотками за розміщення великих сум тощо. Адже “заохочення” є найкращим стимулом у час, коли панує невизначеність, як в економіці, так і на фронті. Але найголовніший фактор, який впливатиме на ухвалення рішення громадян щодо розміщення коштів, – це намагання вберегти заощадження від інфляції”, – зазначив Дмитро Замотаєв.
На думку експерта, на початку 2025 року понад 80% усіх нових вкладів становитимуть ультракороткі (від 3 міс. до 6 міс.) і довготривалі вклади (від 1 року). При цьому він прогнозує, що після підвищення військового збору ультракороткі вклади почнуть стрімко втрачати свою популярність, якщо їхні умови залишатимуться на поточному рівні, адже клієнти не зможуть захистити розміщені кошти від інфляційного знецінення. Довготривалі ж вклади будуть більш популярними насамперед через покриття відсотками інфляції.
За його словами, у першому кварталі 2025 року головною причиною вибору клієнтами ультракоротких вкладів буде намагання зменшити втрати від інфляції, а також максимально оперативно отримати можливість вільного розпорядження власними коштами в умовах зимової економічної та військової невпевненості. Адже короткий термін вкладу дає змогу не перейматися питанням дострокового розірвання угоди, якщо раптом виникне життєва потреба у вільних коштах.
Фахівець вважає, що популярність триваліших вкладів (головним чином від 1 року до 2,5 років) буде пов’язана з можливістю громадян не тільки зберегти кошти, а й отримати пасивний прибуток. Дмитро Замотаєв нагадав, що з другої половини 2024 року комерційні банки роблять ставку саме на розвиток довготривалих вкладів, що дає їм змогу активізувати кредитування та запропонувати громадянам вигідніші ставки.
“Розуміємо, що в сучасних умовах інфляція не є статичною. Принаймні в другій половині 2025 року очікується її зниження до 7%, що автоматично вплине на “вагу” отриманих відсотків за депозитами. За нашими розрахунками, оформивши на початку прийдешнього року вклад на 1 рік і більше, громадянин зможе отримати 3-4% чистого прибутку, адже максимальні ставки на довгострокові депозити з урахуванням акційних пропозицій сягають 16% річних. Комбанки всіляко заохочуватимуть громадян розміщувати кошти на тривалий термін, адже це дасть змогу не тільки розвивати, а й поліпшити умови їхніх кредитних програм”, – розповів банкір.
За його прогнозом, у першому кварталі 2025 року порівняно з четвертим кварталом поточного року кількість нових вкладів фізичних осіб може зрости щонайменше на 3-5%. Однак активність нових вкладників може залежати від низки економічних чинників, серед яких уже згадувана інфляція, ситуація на валютному ринку (курси долара США та євро), обсяг отримуваної міжнародної фінансової допомоги, обсяг валютних резервів країни тощо.
Водночас із цим, зазначає експерт, є низка непрямих чинників, які разом можуть впливати на громадян: це і перебої з електропостачанням, загальна ситуація на фронті, зовнішньополітичні обставини, пов’язані передусім із діями новообраного президента США Дональда Трампа щодо України тощо.
“Навряд чи можна вважати, що початок каденції президента США Дональда Трампа може якось вплинути на наміри українців розмістити кошти на депозитах. Водночас є низка побічних чинників, пов’язаних саме з діяльністю американського президента: це обсяг надаваної фінансово-військової допомоги, врахування інтересів України на можливих переговорах із країною-агресором. Однак ми схильні вважати, що в першому кварталі наступного року позитивна динаміка кількості нових вкладів збережеться, що стане найкращим свідченням довіри громадян до впроваджуваної економічної стратегії країни, до банківської системи, а також до національної валюти”, – підсумував Дмитро Замотаєв.
Довідка
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО “КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК “ГЛОБУС” (ГЛОБУС БАНК) засновано 2007 року.
Станом на грудень 2024 року регіональна мережа налічує 33 відділення, у т.ч. 30 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що дає змогу працювати в умовах відсутності світла.
ГЛОБУС БАНКу підтверджено найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2 за шкалою рейтингового агентства “Експерт-Рейтинг”.
Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “еОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”.
Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.
Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, які підписали Меморандум про кредитування проєктів із відновлення енергоінфраструктури.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов є заступником Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидентом Асоціації українських банків.
