Банкир озвучила ожидаемые до конца года процентные ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса
1 августа 2024 11:02
До конца года процентные ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса составят от 13,5% до 16% годовых. Об этом сообщила Оксана Шульга, директор департамента малого и среднего бизнеса ГЛОБУС БАНКА, информирует Коммерсант украинский 
.
Эксперт говорит, что самые низкие ставки, а это 13,5% годовых, будут предложены по «энергокредитам» на приобретение и установку альтернативных источников питания (солнечных панелей, тепловых насосов и создание на предприятиях новой энергогенерации и т.д.).
Она напомнила, что снижение ставок по программам кредитования МСБ на энергопотребности является практическим свидетельством эффективности Меморандума между крупнейшими банками, которые взяли на себя обязательства не только унифицировать подход к собственной кредитной политике, но и способствовать смягчению кредитных условий, рассчитанных на приобретение и установку систем альтернативного энергоснабжения.
«Несмотря на новые экономические вызовы, как, например, рост цен вследствие ускорения инфляции, возобновления процесса девальвации гривни, беспрецедентных перебоев с электроснабжением, «энергокредиты» должны стать стратегическим направлением развития экономики и построения энергонезависимой страны. Новые вызовы — это прежде всего новые возможности, которыми стоит воспользоваться», — отметила специалист.
Банкир рассказала о том, что с сентября по ноябрь ставки по целевым кредитам для МСБ на приобретение основных средств ведения бизнеса (производственное оборудование, автотранспорт, спецтранспорт и т.д.) могут сократиться на 1-1,5% — до 16% годовых. По ее мнению, это стало прямым следствием снижения учетной ставки до 13%, что позволяет комбанкам постепенно улучшать кредитные условия для заемщиков.
По ее данным, в первом полугодии основной объем целевых кредитов для малого и среднего бизнеса был выдан предприятиям производственной, промышленной и строительной отраслей (до 60% от общего количества целевых кредитов для малого и среднего бизнеса), предприятиям торговли и компаниям сферы услуг (по 15% кредитов), постепенно увеличивалось финансирование компаний по обслуживанию домов и территорий. При этом средняя сумма предоставленного кредита составляет 1,2 млн грн на срок от 1 до 5 лет.
Как отметила Оксана Шульга, целевые кредиты имеют свои преимущества: предмет финансирования становится залогом по кредиту, что не требует от заемщика дополнительных ресурсов на обеспечение кредита.
Кроме того, много целевых кредитов поддерживается государством (например, государственные программы «5-7-9», «Доступный финансовый лизинг 5-7-9», «Доступный факторинг»), местными администрациями и государственными фондами (программы для ОСМД и ЖСК «Энергодом» и «ГринДИМ» от Фонда энергоэффективности), что дает возможность заемщику как получить компенсацию процентной ставки, части кредита, так и рассчитывать на возмещение части стоимости оборудования.
Она добавила, что сейчас более 64% целевых кредитов для МСБ приходится на государственные программы (вместе с компенсационными программами возмещения от местных органов власти). Остальные кредиты для малого и среднего бизнеса (более 35%) выдается по партнерским программам, внедренным банками совместно с производителями и поставщиками разнообразных орудий для ведения бизнеса.
«Почти все выданные целевые кредиты по чисто банковским программам являются партнерскими, то есть совместными между банками и производителями (поставщиками, продавцами) необходимого для бизнеса оборудования, спецсредств или транспорта. Благодаря таким программам заемщик может получить кредит по ставкам на 20-30% ниже среднерыночных», — подчеркнула эксперт.
По ее прогнозу, общие показатели выданных целевых кредитов для малого и среднего бизнеса могут существенно возрасти благодаря Меморандуму банков о развитии кредитования и существенному расширению возможностей программы льготных кредитов «5-7-9» для ОСМД и ЖСК на приобретение оборудования для генерации и хранения электрической энергии из альтернативных источников (солнечной и ветровой) под 7% годовых.
«Во втором полугодии количество выданных кредитов для нужд малого и среднего бизнеса ощутимо возрастет: по сравнению с первым полугодием количество таких кредитов может увеличиться в среднем на 25-30%. А по сравнению с 2023 годом объем выданных кредитов вырастет более чем на 50%», — подытожила Оксана Шульга.
Справка:
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ГЛОБУС» (ГЛОБУС БАНК) основано в 2007 году. По состоянию на июль 2024 года региональная сеть насчитывает 31 отделение. Все отделения банка входят в объединенную сеть Power Banking, что позволяет работать в условиях отсутствия света. ГЛОБУС БАНК подтвержден кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне uaAAA, а также рейтинг депозитов на уровне ua2 по шкале рейтингового агентства «Эксперт-Рейтинг».
