Банки ввели ограничения на транзакций средств по азартным играм
8 августа 2024 11:56
Банки ограничили проведение транзакций с MMC-кодом (кодом категории бизнеса) «Азартные игры» за счет карточного «кредитного лимита». Об этом сообщила Марина Павленко, ведущий эксперт по финансовому мониторингу ГЛОБУС БАНКА, информирует Коммерсант украинский 
.
По ее словам, такие ограничения соответствуют постановлению Правления Национального банка Украины от 21 июня 2024 года №72 «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Украины от 24 февраля 2022 года №18» во исполнение Решения СНБО от 20 апреля 2024 года «О противодействии негативным последствиям функционирования азартных игр в сети Интернет».
«Банками были инициированы определенные настройки и ограничения, которые делают невозможным проведение «азартных» транзакций, которые пытаются осуществить клиенты кредитными средствами», — отметила она.
Кроме того, как утверждает специалист, такие ограничения можно считать частью глобальной стратегии борьбы с «черными» p2p-переводами, которая предусматривает внедрение лимитов на осуществление транзакций по количеству операций и суммами.
«Следует отметить, новые возможные ограничения по суммам (до 100 тыс. грн в месяц) и количеству транзакций (30 транзакций в месяц) будут касаться исключительно p2p-переводов (с карты на карту). При этом, на счет могут поступать другие средства (заработная плата, пенсия, стипендия, помощь родственников и т.д.). Под такие ограничения не попадают расчеты в торговых сетях, приобретение каких-либо товаров. Таким образом, для рядового картодержателя, никаких изменений по сути не произойдет: более 95% граждан не почувствуют новых «лимитов», — отметила банкир.
Марина Павленко, ведущий эксперт по финансовому мониторингу ГЛОБУС БАНКА
Она рассказала об алгоритме выявления банком подозрительных транзакций, осуществляемых с противоправной целью, которые также могут быть связаны с участием картодержателя в нелегальных азартных онлайн-играх.
Так, коммерческие банки придирчиво изучают нетипичную активность электронного платежного средства по сравнению с другими периодами (например, резкое увеличение (в разы) количества карточных расчетов в отдельные дни), увеличение объемов финансовых операций не подкрепленных официальными документами. Также банки осуществляют анализ соответствия операций с имеющимися данными о клиенте (его место работы, источник доходов и т.д.) и изучают интернет-ресурсы, на которых клиент покупает товары, оплачивает услуги или же с которых он получает средства.
«Большинство клиентов, пользующихся банковской услугой по p2p-переводам, обычно осуществляют небольшое количество операций на незначительные суммы. Поэтому чрезмерная/повышенная активность с их стороны всегда тщательно анализируется. Ведь опосредованно банк может быть «втянут» или же стать соучастником возможных противоправных действий. Репутация финучреждения приобретается годами, которую можно потерять только из-за одного, но громкого скандала», — подчеркнула Марина Павленко.
Она отметила, что во избежание недоразумений между клиентом и банком важна эффективность «коммуникационной цепочки»: с одной стороны, банк создает специальные консультационные подразделения, которые должны предоставлять клиентам исчерпывающую и всеобъемлющую информацию по его запросу. А с другой — такая коммуникация предусматривает встречное «движение» — своевременную реакцию клиента на запросы банка, предоставление клиентом дополнительной информации и документов, которые станут основанием для осуществления желаемых операций без препятствий.
Специалист подчеркнула важность соблюдения «гигиены клиента».
Прежде всего ни в коем случае не стоит соглашаться на предложения «легкого заработка» за перевод средств. Все, что нужно, чтобы якобы «заработать» — это открыть новый банковский счет или передать свой старый счет включая реквизиты и доступ к интернет-банкингу в использование третьим лицам. За это предлагают разовое вознаграждение или проценты от суммы проведенных платежей.
По ее данным, на такое предложение часто соглашаются пенсионеры, студенты, лица с невысоким уровнем дохода. И часто они не задумываются о последствиях таких действий.
«Продав» свои данные за относительно незначительные деньги, клиент подвергает себя большим проблемам. Ведь регулятор планирует создать специальные централизованные реестры, в которые будут вноситься данные лиц, которые были вовлечены в такие или подобные «схемы». Этими данными будут пользоваться все участники банковского и финансового рынков. Соответственно, граждане, попавшие на «крючок» мошенников, будут сталкиваться с ограничением доступа к банковским услугам и, вероятно, будут иметь проблемы с трудоустройством. Именно поэтому мы советуем всегда быть осмотрительными: «копеечная» выгода не стоит лишения «финансовой свободы», — подытожила Марина Павленко.
Справка:
АО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ГЛОБУС» основан в 2007 году. По состоянию на июль 2024 года региональная сеть насчитывает 31 отделение. Все отделения банка входят в объединенную сеть Power Banking, что позволяет работать в условиях отсутствия света.
