еОселя не для всех: с чем приходится иметь дело заемщикам
2 апреля 14:21
РАЗБОР ОТ 
В 2024-2025 годах 98% ипотечных кредитов в Украине предоставлялись по программе еОселя. Она стала самой успешной государственной ипотечной программой в истории Украины. За эти 2,5 года 16 тысяч семей стали владельцами собственного жилья. Государство инвестировало в программу около 26 млрд грн, о чем недавно сообщила министр экономики Юлия Свириденко. Но о том, что получить ипотечный кредит под минимальную процентную ставку не так уж и просто, чиновница не сказала. О тонкостях выделения средств, поиска подходящего жилья и других моментах узнал «Коммерсант Украинский».
С октября 2022 года в Украине действует государственная программа льготной ипотеки «еОселя». Она дает возможность определенным категориям граждан взять ипотечный кредит под льготные проценты и купить жилье. Военнослужащие и силовики, медики, ученые и педагоги могут взять кредит под 3% на приобретение жилья. Для ВПЛ, УБД, ветеранов и украинцев, которые не имеют собственного жилья, действует ставка 7%. Срок предоставления ипотечного кредита — до 20 лет, первый взнос — от 20%, но для молодежи до 25 лет предусмотрели облегчение этого условия: они могут заплатить лишь 10% от стоимости жилья для получения кредита.
Как отмечают в Министерстве экономики, украинцы продолжают активно участвовать в программе доступной ипотеки ‘е’Оселя и получать кредиты на собственное жилье по льготным ставкам. Только в начале марта этого года 114 украинцев получили кредиты на жилье. Общая сумма кредитов составила 224 млн грн.
Среди счастливчиков, кто получил кредит под 3%, есть 30 военнослужащих и силовиков, 5 медиков, 4 педагогов, 3 ученых. Кредиты под 7% получили: 49 украинцев без собственного жилья, 20 ВПЛ, 3 ветерана. Больше всего кредитов было выдано в Киевской области и городе Киеве — по 33, Ивано-Франковской области — 7 и Волынской области — 6.
По типу недвижимости кредиты на жилье первой продажи получили 63 украинца, из них на стадии строительства — 23 объекта, также 51 кредит был выдан на жилье на вторичном рынке. В частности, с начала года (с момента возобновления работы реестров) к программе еОселя присоединилось 1 065 украинцев, которые получили кредиты на собственное жилье на сумму более 1,9 млрд грн.
Как отмечается, в этом году еОселей уже воспользовались 236 украинцев, которые не имели жилья. А за все время действия программы ею воспользовались:
- 8341 семья военнослужащих и силовиков;
- 3488 украинцев, которые не имели жилья (или оно меньше норматива);
- 1273 педагога;
- 1260 медиков;
- 399 ВПЛ;
- 336 ветеранов;
- 328 ученых.
Из приобретенного по еОсели жилья: 10 462 — объекты вторичного рынка, 4963 — жилье так называемой «первой продажи», в том числе 942 объекта на этапе строительства.
Банки-партнеры еОсели: Ощадбанк, Приватбанк, Укргазбанк, Глобус банк, Sky Bank, Sense Bank, Банк Кредит Днепр, ТАСКОМБАНК, BISBANK, Радабанк.
Читайте нас у Telegram: головні новини коротко
Правила изменились: жилье должно быть не старше 3 лет
«Если раньше можно было приобрести квартиру или дом возрастом до 10 лет в Киеве и области, а в маленьких городах и более старые, то с ноября прошлого года условия изменились. Теперь по программе еОселя доступное жилье не старше 3 лет, но с небольшим исключением: для ВПЛ жилье может быть возрастом до 10 лет во всех регионах, где действует программа. Также военнослужащие по контракту, силовики, медики, педагоги, ученые и ветераны могут претендовать на десятилетнее жилье в Черниговской, Сумской, Харьковской, Запорожской и Херсонской областях»,
— рассказывает
При этом, как утверждает эксперт, найти квартиру возрастом до 3 лет в маленьких городах, где почти ничего не строится, очень проблематично.
Спрос на кредит под минимальную процентную ставку есть. В Минэкономики подсчитали уже 100 тыс. желающих, но возможности не безграничны. На этот год предусмотрено выдать около 10 тыс. кредитов. Есть и другие нюансы, и это не только очередь, растянувшаяся на полгода.
«Банки заинтересованы в кредитах, но ограничено финансирование самой программы. Те фонды, которые нам помогали с кредитованием, после прихода к власти Трампа прекратили выделение финансирования. В банках образовалась очередь. Например, много желающих приобрести жилье в Киеве и области, а у местных банков нет средств по этой программе. И уже идут на хитрость — оформляют кредиты в банках других регионов, где эта программа не так популярна, но жилье покупают в столице или области»,
— рассказывает
Из пяти претендентов кредит получает один
Но есть еще один нюанс: не все продавцы недвижимости хотят связываться с еОселей. Ведь сумма от покупки идет им на банковскую карточку, а в стране действует ограничение на снятие наличных. По закону можно снять только 100 тыс. гривен в день со счета. Они предпочитают наличные, особенно если речь идет о жилье не в новостройке, а о ликвидных, сданных объектах. Мало кто покупает в строящемся доме, но при этом сегодня трудно найти квартиры, особенно малогабаритные, в уже сданном в эксплуатацию доме.
«Если сначала спрос был на однокомнатные квартиры, то сегодня уже покупают двухкомнатные и небольшие трехкомнатные. Увеличилась и выделенная сумма на покупку до 5 млн грн максимум. Так, указано, что минимальный аванс — 20% от стоимости, но банки часто перестраховываются и требуют минимальный взнос в 30%. Подавляющее большинство заемщиков — женщины — 63%. Сейчас основные заемщики в возрасте от 26 до 35 лет — 43%, из которых 36% — одинокие граждане»,
— рассказывает Владислав Кулишенко.
Очередь в банке потому, что из пяти претендентов дают деньги только одному. Все ждут, что с мая Кабмин начнет выделять большую сумму — до 1 млрд грн — на эту программу, что позволит удовлетворить всех. Тем временем банки уже предлагают и свою ипотечную программу, не государственную, по которой средняя ставка составляет 17%, и предлагают максимум 7 млн грн кредита. Но требования к заемщику серьезные. А программа еОсели направлена на социально незащищенные группы, где месячный доход не превышает 100 тыс. грн.
Поэтому, в любом случае, еОселя работает, хотя было бы неплохо подыскать ее более эффективные форматы, которые бы гарантировали кредиты большему количеству людей. Так, заместитель председателя Национального банка Украины Екатерина Рожкова предлагает перейти от прямого кредитования населения к механизму компенсации процентных ставок. По ее мнению, Украине следует разработать новую ипотечную стратегию до середины 2025 года, учитывая бюджетные ограничения и стремясь сделать еОселю финансово выгодной для государства. Однако пока все ждут простого увеличения количества средств, выделяемых на программу.
Читайте нас у Telegram: головні новини коротко
Автор: Алла Дунина
