Ипотека оживает: НБУ разработал новую стратегию кредитования программы еОселя

25 августа 21:57

Для перезапуска рыночной ипотеки НБУ совместно с другими государственными институтами разработал Стратегию по развитию ипотеки, которая предусматривает усовершенствование программы еОселя. Об этом рассказала директор Департамента финансовой стабильности НБУ Первин Дадашова в интервью Forbes Ukraine, передает «Коммерсант Украинский».

Она отметила, что доступная ипотека — один из ключевых факторов развития не только рынка недвижимости, но и многих смежных отраслей экономики, в частности строительства, производства стройматериалов, мебели, логистики и банковских услуг. Однако в Украине ипотечное кредитование пока не получило широкого распространения.

По словам Дадашовой, более 95% ипотечных кредитов сегодня выдаются через государственные программы, в частности еОселя. Продукт пользуется спросом среди отдельных категорий граждан, однако ограничен по объему финансирования.

Массовое ипотечное кредитование — это еще не наша реальность. Без развития рыночной ипотеки мы не сможем перезапустить жилищное строительство на полную мощность, — отметила директор Департамента финансовой стабильности НБУ.

Новая стратегия от НБУ: ключевые направления

Для решения проблемы Национальный банк Украины в сотрудничестве с другими государственными учреждениями разработал Стратегию по развитию ипотеки. Она предусматривает:

совершенствование программы еОселя (в частности расширение перечня категорий, которые могут ею воспользоваться);
стимулирование коммерческих банков к участию в рыночном ипотечном кредитовании;
уменьшение рисков в сфере незавершенного строительства.

Одним из важных инструментов могут стать эскроу-счета, которые гарантируют защиту средств покупателя до момента завершения строительства. Также обсуждается возможность привлечения других застройщиков к достройке объекта в случае проблем у первичного застройщика.

Война и страхование: как боевые действия влияют на ставку

В контексте военного положения банки и застройщики все чаще поднимают вопрос страхования военных рисков. По мнению НБУ, страховые продукты не должны существенно удорожать ипотечные кредиты, поскольку стоимость страхования сравнительно невелика, а частичную компенсацию по процентам все еще берет на себя государство.

Время пересмотреть мораторий

Еще одним барьером для развития ипотеки является мораторий на взыскание жилья во время войны. По словам Дадашовой, часть его норм оправданы в условиях боевых действий, однако некоторые положения, наоборот, тормозят развитие кредитования.

Нужен баланс между защитой заемщика и интересами банков. Без возможности управлять рисками кредиторы не будут активно входить в рынок, — акцентировала она.

Ожидается, что первые этапы реализации новой стратегии начнутся уже к концу 2025 года. Однако для настоящего прорыва на рынке ипотеки нужно расширение доступа к финансированию, доверие к строительной отрасли и понятные правила игры.

Что такое программа еОселя: основы, условия и инструкция для оформления

Программу еОселя — государственную ипотечную инициативу — начало Правительство Украины с целью обеспечения доступного жилья для граждан. Программа реализуется совместно Министерством экономики, Минцифрой и Укрфинжитлом, и стала важным инструментом поддержки отрасли недвижимости и граждан в сложный военный период.

Кто может воспользоваться программой еОселя

Программа доступна гражданам Украины в возрасте от 18 до 70 лет, которые:

не имеют собственного жилья или имеют площадь меньше 52,5 м² 21 м² на каждого следующего члена семьи;
платежеспособны и могут подтвердить свои доходы;
не участвуют в других государственных жилищных программах (с определенными исключениями);
не занесены в санкционные списки.

Виды ипотечных ставок для различных категорий населения

Льготная ставка 3% годовых предоставляется таким категориям:

военнослужащие ВСУ и силовых структур;
медицинские, педагогические, научно-педагогические работники;
ветераны войны — при специальных условиях.

Обычная ставка 7% годовых доступна:

внутренне перемещенным лицам;
ветеранам, лицам с инвалидностью вследствие войны, семьям погибших;
гражданам, которые не имеют жилья или его площадь не соответствует нормам.

Условия для молодежи до 25-26 лет:

минимальный первый взнос — от 10% (вместо 20%);
первые 10 лет действует пониженная ставка (3% или 7%), с 11-го года ставка возрастает до 6% или 10% соответственно.

Кредитные условия программы еОселя

Срок кредита: до 20 лет.
Первый взнос: от 20% от стоимости жилья (или от 10% для молодежи).
Максимальная сумма кредита: до 5 млн грн.
Дополнительные платежи: страхование (от 0,25% до 1,25%), комиссия банка (около 1%), нотариальные услуги (~12 тыс. грн), оценка жилья (~3,5 тыс. грн).
Жилье: можно приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке, а также на этапе строительства.
Обязательные территориальные требования: не старше 10 лет, расположенное на территории Украины (без оккупированных зон), площадь соответствует норме 52,5 м² 21 м² на члена семьи.

Статистика государственной программы еОселя

На начало 2025 года программой воспользовались более 17 600 семей, общая сумма выданных кредитов превысила 30 млрд грн. Активнее всего украинцы покупают жилье в Киевской области, Киеве, Львове, Одесской и Винницкой областях.

Преимущественно покупают квартиры: на такие нужды государство уже выдало 17 175 кредитов, из которых 10 656 люди потратили на вторичное жилье, 6 519 приобрели жилье в новостройке, а 817 — выбрали частные дома или таунхаусы.

Дивіться нас у YouTube: важливі теми — без цензури