Криптобизнесмен Николай Удянский заявил, что с помощью p2p-платежей пытался обходить военные ограничения НБУ
22 октября 2024 13:07
Криптобизнесмен Николай Удянский сделал саморазоблачение на октябрьской конференции N Crypto Awards 2024 в Киеве. Во время публичного выступления он рассказывал, как в начале полномасштабного вторжения в 2022 году пытался спасти торговлю на своей криптобирже Qmall, обходя ограничения Национального банка с помощью p2p-платежей. Однако это не помогло остановить отток капитала и стабилизировать торговлю, информирует Коммерсант украинский 
со ссылкой на высказывания самого Удянского.
«Нацбанк отключил гривну, и мы (торги на бирже, — ред.) пришли к нулю. Пробовали разные варианты. Что мы только не пробовали и (восстановить через, — ред). p2p, но это не помогло. Люди начали выводить свои деньги и продавать, медвежий рынок», — отметил Удянский.
Политика НБУ
Как известно, в первый день большой войны, 24 февраля 2022 года, Нацбанк ввел ряд запретов и ограничений на покупку/продажу иностранной валюты, снятие/перечисление валютных и гривневых средств бизнесом и населением. Они были утверждены постановлением НБУ №18 «О работе банковской системы на период военного положения», в которое в течение последующих 2,5 лет было внесено более 60 различных дополнений и уточнений.
Многие из этих ограничений впоследствии корректировались и смягчались. Однако физические лица до сих пор не могут свободно покупать иностранную валюту в безналичной форме: до 50 тыс. грн/мес. на текущий счет и до 200 тыс. грн/мес. на депозитный в одном банке.
Также действует ограничение на снятие наличных с любого счета — до 100 тыс. грн в день, что усложняет жизнь вкладчикам, в частности, когда речь идет о завершении срока депозитов. Также еще существует запрет на переводы с гривневых карт на иностранные счета, что ранее позволяло конвертировать средства в иностранную валюту и выводить их из страны. Кроме того, Нацбанк ограничивает ряд других операций:
- p2p-переводы с валютных карт — до 100 тыс. грн/мес;
- зарубежные расчеты с гривневых карт — до 100 тыс. грн/мес;
- снятие наличных за рубежом с гривневых карт — до 12,5 тыс. грн в неделю и 50 тыс. грн/мес.
Многие из этих запретов были введены в ответ на различные обходные схемы, которые возникли после начала полномасштабной войны. Например, «карточный туризм», когда украинцы пересекали границу для снятия евро/долларов с гривневых карт с последующей перепродажей на родине по более выгодному курсу.
Национальный банк отслеживал эти схемы и пытался оперативно их блокировать.
Самой масштабной стала кампания НБУ против p2p-переводов, упомянутых Николаем Удянским. Нацбанк развернул борьбу против того, что сначала называли некорректными и даже незаконными переводами, а позже ввели по всей Украине тотальный запрет на p2p-переводы свыше 150 тыс. грн с несколькими исключениями. Эти нововведения вступили в силу совсем недавно, с 1 октября 2024 года. Чиновники объяснили, что были вынуждены это сделать из-за использования различных схем и в рамках борьбы с «дропами» (людьми, которые передавали свои карты третьим лицам, в частности карточным мошенникам и схемщикам).
Власти в целом сейчас действительно активно борются с операциями населения на крипторынке с украинских карт. Происходит блокировка счетов, их закрытие, часто, в принудительном (одностороннем) порядке. Вполне логично, что такое развитие событий можно считать следствием значительного количества обходных схем, к которым, как показал сам Николай Удянский, криптобиржи таки прибегали.
В итоге же, страдают многочисленные потребители банковских услуг, что подтверждается статистикой жалоб на порталах отзывов о работе банков.
По данным Нацбанка, вследствие введенных ограничений уже были разорваны отношения с 80 тыс. граждан. Это явление стало настолько распространенным, что крупнейший в стране розничный ПриватБанк (более 24 млн счетов физических лиц) уже не прибегает к разъяснениям своих действий в каждом отдельном случае, а просто опубликовал сведения о запрете на криптовалютные транзакции с карт на своем официальном сайте.
В пояснении, в частности, указано, что «операции с криптовалютой временно запрещены», а также уточнено, что в них видят «высокий финансовый риск».
Такие операции банки выявляют во время финансового мониторинга — обязательной процедуры. Как известно, она предусматривает не только внутренние проверки физических лиц, но и представление отчетов в Национальный банк и финансовую разведку — Госфинмониторинг.
Не исключено, что при внедрении обходных схем в Украине будут появляться все новые и новые ограничения и запреты, что всегда подтверждало руководство НБУ, подчеркивая важность качества финансового мониторинга.
Очевидно, что криптовалютные деятели находятся сегодня в поле зрения и контроля власти. По крайней мере до момента полной легализации криптовалютного рынка в Украине и утверждения правил для налогообложения доходов от соответствующей деятельности, чего пока не произошло.
Не исключено теперь, что в процессе этой работы Нацбанк и Госфинмониторинг могут заинтересовать и публичные заявления Николая Удянского, процитированные выше.
