НБУ готовит банковскую систему к более активному кредитованию экономики
8 мая 2025 14:07
Национальный банк Украины предупредил банки о возобновлении отдельных требований по оценке ими кредитного риска, подготовки планов восстановления деятельности, построения системы управления рисками. Об этом сообщили в НБУ, информирует
В Нацбанке объяснили, что речь идет о возобновлении действия тех требований, которые были временно приостановлены с начала введения военного положения.
Такие действия в НБУ считают своевременными, учитывая длительное экономическое восстановление и потребность в повышении устойчивости сектора для более активного кредитования экономики в дальнейшем.
О каких требованиях идет речь
Восстанавливаются, в частности требования Положения об определении банками Украины размера кредитного риска по активным банковским операциям:
— с 1 октября 2025 года снова будут применяться признаки события дефолта должника, связанные с внесением существенных изменений в условия кредитных договоров, в том числе с реструктуризацией долга. В то же время признаки дефолта не будут применяться к реструктуризациям, проведенным до 30 сентября 2025 года, при условии, если по таким реструктуризированным договорам соблюдены условия, установленные Правилами работы банков в связи с введением в Украине военного положения;
— с 1 февраля 2026 года предусматривается использование информации из Кредитного реестра Национального банка при оценке риска должника. Такой подход будет способствовать завершению банками начатых реструктуризаций, учитывая срок полноценного перехода на Кредитный реестр Национального банка — 2.0.
Также Национальный банк восстанавливает временно приостановленные требования, установленные в Положении об организации процесса управления проблемными активами в банках Украины, а именно:
— до 31 декабря 2025 года банки должны актуализировать стратегию управления проблемными активами и оперативный план ее реализации и ежегодно обновлять их в дальнейшем;
— с 1 февраля 2026 года банки должны использовать информацию из Кредитного реестра НБУ при определении перечня индикаторов раннего предупреждения.
Также процесс коснется Положения об организации системы управления рисками в банках Украины и банковских группах в части восстановления с 1 октября 2025 года требований по актуализации банками/ответственными лицами банковских групп внутрибанковских/внутригрупповых документов по управлению рисками, а также осуществления стресс-тестирования рисков банка и верификации стоимости имущества.
И еще один документ упоминается в сообщении НБУ — Положение о планах восстановления деятельности банков Украины и банковских групп, а именно требования к банкам использовать специфический и комбинированный сценарии для осуществления стресс-тестирования при обновлении планов восстановления деятельности банка с установлением следующих особенностей:
— системно важные банки и банки, которые являются ответственными лицами банковских групп, обновляют планы восстановления деятельности ежегодно и в случае наступления событий/обстоятельств, которые привели к существенным изменениям в деятельности банка, начиная с 2025 года;
— другие банки обновляют планы восстановления деятельности банка один раз в два года, начиная с 2026 года, а в случае наступления событий/обстоятельств, которые привели к существенным изменениям в деятельности банка, начиная с 2025 года.
Указанные изменения утверждены постановлением Правления Национального банка Украины от 6 мая 2025 года №52, большинство из них вступают в силу с 8 мая 2025 года.
Как банки кредитуют экономику
Нацбанк в февральском обзоре банковского сектора констатировал, что чистые гривневые кредиты бизнесу растут полтора года подряд.
Несмотря на некоторое сезонное замедление в IV квартале (до 0.7% кв/кв), за год прирост составил 20.6%. Чистые гривневые кредиты малым и средним предприятиям росли несколько быстрее — на 1.2% за IV квартал, на 22.1% за год, а их доля в чистом гривневом портфеле кредитов бизнеса выросла до 60.2%: на 0.3 п. п. за квартал и 0.7 п. п. за год.
В течение квартала существенно выросли объемы кредитов предприятиям пищевой промышленности и машиностроения, зато агропроизводители традиционно погашали займы. В целом за год больше всего выросли кредиты в сфере торговли и пищевой промышленности.
Благоприятные условия кредитования, в частности процентные ставки, соответствующие уровню «доковидного» 2019 года, поощряют кредитование и уменьшают спрос на субсидированные кредиты.
Доля займов, предоставленных по программе «Доступные кредиты 5-7-9%», в гривневом чистом портфеле бизнеса составила 33.7% на конец года. В опросе об условиях кредитования банки отмечали рост спроса бизнеса на кредиты, учитывая намерения осуществить капитальные инвестиции.
Как сообщал
По результатам оценки будет определено, соответствует ли капитал банков установленным нормативам в кризисных условиях. В случае отклонения от нормативов банки должны будут разработать и реализовать программу капитализации или реструктуризации.
