Раскрытие банковской тайны: новый этап контроля над деньгами граждан
18 июля 12:53
РАЗБОР ОТ 
Банковская тайна не дает покоя Министерству финансов. Минфин настаивает, что Государственная налоговая служба должна по умолчанию иметь доступ к финансовым операциям украинцев — не по решению суда, как сейчас. Они хотят видеть все, что знает ваш банк: полную информацию о клиенте, его счетах, движении средств на них и даже содержимое банковских сейфов. И все это подается под красивой оберткой — переход на новую европейскую платежную систему, которая якобы требует доступа к счетам украинцев. Но действительно ли это так — выяснял «Коммерсант Украинский».
В Украине активно обсуждаются законопроекты №13233 и №13238, которые предусматривают создание реестра банковских счетов и индивидуальных сейфов граждан. Доступ к этому реестру получат Государственная налоговая служба, правоохранительные органы, финансовый мониторинг, НАПК и АРМА.
По словам первого заместителя министра финансов Дениса Улютина, правительство ведет переговоры с НБУ о раскрытии банковской тайны — это закреплено в Национальной стратегии доходов. Улютин признал, что это «сложная дискуссия», но в будущем раскрытие банковской тайны неизбежно.
Об этом чиновник заявил во время обсуждения законопроекта о присоединении Украины к Единой зоне платежей в евро (SEPA), который, среди прочего, как отметил нардеп Ярослав Железняк,
«создает под Налоговой реестр всех банковских счетов и сейфов всех граждан».
По его словам, профильный комитет Рады уже рекомендовал законопроект к принятию в первом чтении.
Заместитель председателя налогового комитета Рады Ярослав Железняк выразил обеспокоенность, отметив, что фактически создается централизованный реестр счетов и сейфов всех граждан, что вызывает серьезные вопросы относительно границ банковской тайны и защиты персональных данных. Хотя официально заявляется, что реестр будет закрытым и непубличным, без информации о движении средств или содержимом сейфов — только ФИО, банк и номер счета. Однако в законе предусмотрен механизм доступа к этим данным для широкого круга госорганов.
Напомним, еще в начале января 2025 года министр финансов Сергей Марченко заявил, что банковскую тайну в Украине нужно отменить, ведь она «защищает воров и преступников».
Читайте нас у Telegram: головні новини коротко
Но какое отношение банковская тайна имеет к SEPA?
SEPA (Единая зона платежей в евро) — это формат межгосударственных банковских переводов в евро. Его цель — сделать международные евро-переводы такими же простыми и дешевыми, как и внутренние. В SEPA входят все страны Еврозоны, страны ЕС и еще несколько государств, которые поддерживают евро-платежи. Согласно регламентам ЕС, переводы между счетами в разных странах SEPA не должны стоить больше, чем обычные внутренние. Но нигде не говорится об отмене банковской тайны или передаче данных в налоговые органы.
Фактически, в Украине под видом перехода на SEPA хотят предоставить налоговой полный доступ ко всем счетам и операциям украинцев, у кого еще нет криптокошелька. До него еще не добрались. Банк будет передавать налоговой информацию об открытии и закрытии счетов, движении средств, любых финансовых действиях. И все это — без суда, без оснований, рассказывает юрист Олег Коваль. И это никоим образом не касается борьбы с терроризмом или преступностью.
«В Европе, где работает система SEPA, банковская тайна действует и защищена законом. Ее можно раскрывать только по решению суда и только в случае серьезных подозрений в тяжких преступлениях — как, кстати, сейчас и в Украине. А у нас хотят иметь доступ к счетам любого человека без всяких веских оснований. Речь идет не о борьбе с преступностью — а о тотальном контроле каждого»,
— утверждает юрист.
Что это будет означать для простых украинцев, по мнению экономистов:
- Налоговые проверки станут привычным явлением.
- Коррупция (взяточничество) возрастет — налоговики будут решать вопросы за деньги.
- Правоохранители смогут фальсифицировать любое дело, имея доступ к транзакциям и сейфам.
- Личные финансы перестанут быть личными — за каждую копейку, полученную или переведенную, придется отчитываться.
- Не исключена утечка данных, которыми легко воспользуются мошенники.
«Можно сделать вывод: под видом евроинтеграции нас ждет экономическая зависимость и контроль каждой копейки. А значит — появятся рычаги давления. Чем больше создадут сложностей, тем легче будет их «решать» за деньги. И пострадают в первую очередь простые люди, не олигархи и не преступники — у них все будет хорошо. О финансовой безопасности можно будет забыть»,
— считает юрист.
После волны критики Минфин заявил, что в течение следующих трех лет или отменит, или существенно ослабит банковскую тайну. Сейчас налоговая имеет доступ только к информации о счетах физических лиц-предпринимателей и юридических лиц.
Большинство экономистов считает, что действующий состав Верховной Рады не рискнет отменить банковскую тайну, поскольку это — крайне непопулярное решение. В то же время непопулярных решений в последнее время принималось и принимается достаточно много, в том числе и в финансовой сфере. А как известно, «ничто не остановит идею, время которой пришло».
Резюме
Таким образом, под прикрытием технического присоединения к европейской платежной системе SEPA украинская власть пытается кардинально изменить систему финансового контроля в стране. То, что подается как шаг к евроинтеграции, на самом деле может обернуться беспрецедентным уровнем государственного вмешательства в частную жизнь граждан. В то время как европейские страны сохраняют банковскую тайну даже в рамках SEPA, украинское государство хочет идти противоположным путем — к тотальному финансовому мониторингу без судебного контроля.
Вопрос заключается не только в эффективности борьбы с коррупцией и преступностью, но и в сохранении базовых принципов приватности и защиты персональных данных, которые являются основой демократического общества. Как бы пафосно это ни звучало, но окончательное решение о судьбе банковской тайны в Украине станет важным индикатором того, куда мы на самом деле движемся — к декларируемым европейским ценностям или тоталитарным методам контроля над людьми.
Читайте нас у Telegram: головні новини коротко
Автор: Алла Дунина
