НБУ утверждает, что банковский сектор устойчив к вызовам и готов кредитовать еще больше
20 января 2025 08:49
Национальный банк Украины сообщил об успешном завершении второго этапа перехода банков на новую структуру капитала. Об этом сообщил председатель Комитета Верховной Рады Украины по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Данил Гетманцев, передает «Коммерсант Украинский».
Он напомнил, что с августа 2024 года банки перешли на новую структуру капитала в соответствии с директивами ЕС: вместо двухуровневой структуры (основной и дополнительный капитал) введена трехуровневая структура (основной капитал первого уровня, дополнительный капитал первого уровня и капитал второго уровня).
При этом, по его словам, изменилась методология расчета компонентов капитала. В частности, в основной капитал первого уровня было разрешено включать прибыль прошлых лет и промежуточную прибыль (без ее подтверждения аудитом текущего года в соответствии с переходными положениями), которые ранее относились к дополнительному капиталу. Также был изменен порядок расчета регулятивного капитала. Установлены переходные периоды для соблюдения обновленного норматива регулятивного капитала.
Как поясняет депутат, изменения направлены на укрепление стабильности банковской системы и защиту интересов вкладчиков.
Что показывает надзорная статистика НБУ?
По состоянию на 1 января 2025 года нормативы достаточности капитала банковской системы выполнены:
— Норматив достаточности капитала — 17,35% (с переходным коэффициентом не менее 8,5% к концу 2024 года, не менее 9,25% к концу первого полугодия 2025 года и не менее 10% в дальнейшем).
— Коэффициент достаточности капитала первого уровня составляет 16,92% (при нормативе 7,5%).
— Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня — 16,92% (при нормативе 5,625%).
Оценивая результаты второго этапа перехода к новой структуре банковского капитала, НБУ констатировал, что по состоянию на 1 января 2025 г:
— Банковская система поддерживает достаточный (не менее чем двукратный) запас капитала на всех уровнях.
— Все банки соответствуют минимальным стандартам переходного периода.
— Текущий уровень капитала в целом обеспечивает устойчивость сектора к возможным потрясениям и позволяет ему продолжать наращивать кредитный портфель.
— В связи с повышением ставки налога на прибыль до 50 % в 2024 году коэффициенты достаточности капитала некоторых банков снизятся. Некоторым банкам, возможно, придется пересмотреть свои программы капитализации на основе результатов оценки устойчивости в 2023 году. Однако в целом банки сохранят достаточный запас капитала и смогут увеличить объемы кредитования.
Таким образом, как резюмирует Данил Гетманцев, несмотря на повышение налогов, банковская система остается достаточно прибыльной и достаточно капитализированной, что является необходимым условием для увеличения объемов кредитования при сохранении устойчивости сектора.
В 2025 году НБУ будет следить за устойчивостью банковской системы
В конце прошлого года НБУ утвердил техническое задание по оценке устойчивости банков и банковской системы в 2025 году.
Согласно утвержденной концепции, в 2025 году оценка будет проводиться в три этапа и будет включать: оценку качества активов независимыми аудиторами по состоянию на 1 января 2025 года, экстраполяцию ее результатов на все банки (при необходимости) и стресс-тестирование крупнейших банков по базовому и неблагоприятному макроэкономическим сценариям с определением необходимых уровней нормативов достаточности капитала.
В 2025 году стресс-тестированию подвергнется 21 банковское учреждение, на долю которых приходится более 90 % активов банковской системы. Банки были отобраны по трем критериям: размер активов, взвешенных с учетом риска, объем депозитов, привлеченных от населения, и объем чистых кредитов населению. Со списком банков, подлежащих процедуре стресс-тестирования, можно ознакомиться здесь.
