Дорогі покупки без доходів: фінмоніторинг посилює контроль
18 Червня 06:51
Державна служба фінансового моніторингу України посилила увагу до великих операцій із готівкою. Насамперед йдеться про випадки, коли громадяни купують дорогі автомобілі, квартири або інше майно без офіційно підтверджених доходів. Про це розповів голова Держфінмоніторингу Філіп Пронін, інформує «Комерсант Український»
Окремий ризик для фінмоніторингу — використання однієї й тієї самої довідки про доходи або заощадження для проведення кількох великих операцій у різних банках. Сам факт подання такого документа в різні установи не є порушенням, але підозри можуть виникнути, якщо довідка підтверджує одну суму, а фактично використовується для операцій на значно більший обсяг коштів.
До яких операцій тепер більше уваги
За словами Проніна, Держфінмоніторинг активніше аналізує великі готівкові операції. Особливо це стосується купівлі дорогого майна, коли офіційні доходи людини не пояснюють джерело коштів.
У зоні підвищеної уваги можуть опинитися:
- купівля дорогих автомобілів;
- придбання квартир або будинків;
- операції з великими сумами готівки;
- внесення значних коштів у різних банках;
- повторне використання одних і тих самих документів про доходи;
- операції, де вартість покупки не відповідає офіційним доходам.
У Держфінмоніторингу наголошують: йдеться не про разові побутові операції, а про великі Голова Держфінмоніторингу Філіп Пронін пояснив, що готівкові операції завжди були у фокусі фінансової розвідки, але зараз служба має більше інструментів для аналізу.
«Готівкові операції завжди були в полі зору фінансової розвідки, але зараз з’явилися нові інструменти, які дозволяють робити цю роботу ефективніше та швидше», — зазначив Пронін.
За його словами, підвищена увага не пов’язана з окремими резонансними справами чи політичними подіями. Це системна робота, спрямована на виявлення ризикових операцій.
У чому ризик із довідками про доходи
Окремо Держфінмоніторинг звертає увагу на випадки, коли одна довідка про доходи або заощадження використовується для кількох операцій у різних банках.
Наприклад, людина має документ, який підтверджує наявність коштів на певну суму. Але потім цей самий документ подається в різні банки для операцій, загальний обсяг яких у кілька разів перевищує підтверджені доходи.
«У вас довідка, яка дозволяє довести заощадження, скажімо, на $100 тис. А ви її показуєте під операції вже не на $100 тис., а одразу на $500 тис.», — пояснив Пронін.
У такому разі банк або фінансова розвідка можуть поставити питання: звідки взялися додаткові кошти, якщо документ підтверджує лише частину суми.
Чи є саме використання довідки порушенням
Саме по собі подання довідки про доходи або заощадження в різні банки не є автоматичним порушенням.
Проблема виникає тоді, коли документ фактично використовується для підтвердження операцій на суму, яка значно перевищує реальні або офіційно підтверджені кошти людини.
Тобто ризик полягає не в довідці як такій, а в невідповідності між документально підтвердженими доходами та фактичними витратами.
Як можуть кваліфікувати такі операції
У Держфінмоніторингу наголошують, що кожен випадок оцінюється індивідуально. Якщо операція виглядає підозрілою, її можуть додатково аналізувати.
Залежно від обставин, такі дії можуть мати ознаки:
- ухилення від сплати податків;
- шахрайства;
- легалізації коштів, отриманих незаконним шляхом;
- приховування реального походження грошей.
За словами Проніна, у практиці траплялися випадки, коли через подібні схеми намагалися легалізувати кошти, отримані злочинним шляхом.
Куди передають матеріали
Якщо Держфінмоніторинг бачить ознаки підозрілої операції, матеріали передають правоохоронним або розвідувальним органам.
Якщо йдеться про можливу мінімізацію податків або ухилення від їх сплати, інформацію можуть направити до Бюро економічної безпеки.
Також Держфінмоніторинг співпрацює з БЕБ та Податковою в межах меморандуму щодо обміну інформацією та спільної роботи над складними податковими й безпековими питаннями.
Скільки справ уже перевіряють
За словами Проніна, наразі у Держфінмоніторингу розслідують понад сотню подібних справ.
Серед основних кейсів — купівля автомобілів і квартир без офіційно підтверджених доходів. Частину матеріалів уже передали до БЕБ, решту планують передавати після завершення аналізу.
Чому банки можуть просити підтвердження доходів
Банки зобов’язані перевіряти фінансові операції клієнтів, якщо вони виглядають ризиковими або не відповідають звичній фінансовій поведінці людини.
Тому під час великих покупок або внесення значних сум готівки банк може попросити документи, які підтверджують походження коштів.
Це можуть бути:
- довідки про доходи;
- декларації;
- договори купівлі-продажу майна;
- документи про спадщину;
- підтвердження продажу активів;
- інші документи, що пояснюють походження коштів.
Що змінилося у фінмоніторингу
З 2026 року в Україні діє оновлений підхід до фінансового моніторингу. Він передбачає активніший аналіз ризикових операцій та обмін інформацією між контролюючими органами.
Для громадян це означає, що великі готівкові операції, які не відповідають офіційним доходам, можуть частіше потрапляти в поле зору банків і фінансової розвідки.
Що варто знати українцям
Якщо людина планує велику покупку — автомобіля, квартири чи іншого дорогого майна — важливо мати документи, які підтверджують походження коштів.
Особливо це стосується випадків, коли оплата здійснюється готівкою або кошти вносяться через кілька банків.
Головне правило — сума операцій має відповідати доходам або заощадженням, які людина може підтвердити документально.
Читайте нас в Telegram: важливі теми – без цензури
