Коли “прилітає” у дім: як відновити житло та застрахувати майно
27 Червня 2025 16:25
РОЗБІР ВІД 
Кожного дня через обстріли пошкоджуються будинки й квартири, нежитлові приміщення — офісні центри, промислові цехи тощо. І щодня українці замислюються: що ж робити, якщо «прилетить» у їхнє житло або десь поряд і пошкодить вікна, дах, стіни; де брати кошти на відновлення і чи можна застрахувати своє майно від подібних ризиків. І, як виявилося, можна — але не все майно і не від усіх воєнних ризиків. Детальніше в матеріалі «Комерсант Український».
Загальна кількість зареєстрованих пошкоджених або знищених житлових об’єктів в Україні станом на травень 2025 року становить приблизно 234 000 будівель — як приватних, так і багатоквартирних. І понад 2 млн постраждалих домогосподарств (у перерахунку на житловий фонд) — включно з легкими пошкодженнями (вікон, даху, стін). І, на жаль, ці цифри можуть зростати, тому актуальним залишається питання — як застрахувати майно від подібних ризиків, на яку суму і як отримати виплати.
З одного боку, можна розраховувати на державну допомогу — програму компенсації зруйнованого/пошкодженого майна єВідновлення. Але доведеться пройти певну процедуру. Подати заявку — через портал Дія, обрати тип пошкодження (незначне/значне), завантажити фото й зазначити дані. Потім — оцінка збитків: спеціаліст комісії або експерт БТІ оглядає об’єкт, складає акт (у разі капітального ремонту чи відновлення). Після цього місцева комісія розглядає акт і ухвалює рішення щодо суми компенсації. Гроші надходять на спеціальну картку єВідновлення від одного з партнерських банків. Кошти потрібно витрачати на будматеріали або оплату робіт лише у офіційних продавців/підрядників, які беруть участь у програмі.
Окрім цього, потрібно зібрати документи, що посвідчують особу — паспорт (ID-картка або закордонний), ідентифікаційний код. Свідоцтво про право власності або витяг з Держреєстру речових прав. Документи, що підтверджують проживання (якщо житло не оформлене на заявника) — підійдуть комунальні квитанції, реєстрація тощо. А також подати довідку про несудимість.
Усе це може затягнутись у часі. Але є й інший шлях — самостійно застрахувати своє майно, зокрема — житло, від воєнних ризиків і отримати додаткову компенсацію, адже одне іншому не заважає.
Застрахуватись можна від дронів і ракет
Як повідомив «Комерсант Український», генеральний директор Національної асоціації страховиків України Денис Ястреб, на сьогодні страхування від воєнних ризиків житлових і нежитлових приміщень набирає популярності, враховуючи, що ще на початку 2022 року подібний пакет послуг фактично не існував. Зараз це новий етап страхових виплат, пов’язаних з воєнними ризиками. Перший був ще у 2014 році, але тоді це не мало такого масштабу і не охоплювало багатьох із того, що пропонується сьогодні. Уже після повномасштабного вторгнення, восени, вивчивши ситуацію, страховики запропонували перші поліси від пошкодження майна, квартир, автомобілів, а також страхування життя і здоров’я людини, пов’язані з бойовими діями.
Спочатку це був дуже обмежений продукт — покриття було невелике, і коштувало воно дорого. Але з часом продукти стали вирівнюватися за ціною і за обсягом покриття. Наприклад, щодо транспортних засобів уже покривали до половини вартості авто — це були окремі програми до чинних договорів КАСКО або додаткові опції в них. Щодо майна — з’явилися пропозиції, які можна було просто купити на сайті, — розповідає Денис Ястреб.
Водночас на сьогодні можна застрахувати майно лише від наслідків падіння дронів або ракет. Страхування від наслідків артобстрілів, авіаударів або застосування стрілецької зброї, тобто прямих бойових дій, наразі на ринку відсутнє, пояснює Ястреб.
Іншими словами, якщо впав збитий дрон і загорівся будинок, квартира, обвалилася стіна, пошкодився дах і т. ін. — це страховий випадок. А от якщо пошкодження спричинені мінометним або зенітним обстрілом — компенсацію не виплатять.
До 20 млн грн за зруйновану будівлю чи дім
Тому, за словами страховика, діють і територіальні обмеження — не страхують на окупованих територіях та в регіонах поблизу зони бойових дій — на відстані від 50 до 100 км. І це стосується не лише територій поблизу РФ, але й Білорусі. Також вже з’явилися ризикові об’єкти — об’єкти критичної інфраструктури та виробничі підприємства, особливо пов’язані з оборонною сферою, куди часто прилітає. Страховики, усвідомлюючи ризики, або обмежують страхування, або підвищують вартість полісів.
Є обмеження і в житловому фонді. Якщо в одному будинку страховик застрахував багато квартир — діє ліміт, бо у випадку руйнування навантаження на компанію буде надто велике. Але якщо не вдалося застрахуватись в одного страховика через обмеження, можна звернутися до іншого. Щоправда, з такими полісами працюють не всі компанії — лише ті, хто входить до ТОП-10–15, — пояснює Ястреб.
За словами експерта, популярність страхування майна і життя зростає з інтенсивністю обстрілів і масштабами руйнувань, на жаль. Але щойно обстріли припиняються — попит також зменшується. Однак, у центральній Україні страхують майно набагато частіше, ніж у західних регіонах.
Читайте також: Як отримати компенсацію за зруйноване житло під час війни
Тарифи
Автомобіль страхується на суму 1% від його вартості, якщо немає КАСКО.
Житло (квартира, будинок) — річний тариф становить приблизно 0,8 %–2,5 % від страхової суми.
Максимальна виплата — зазвичай обмежена: від 100 тис до 5 млн грн, але може сягати 10–20 млн грн — наприклад, за великий приватний будинок.
Зазвичай діє франшиза 5–20%, покриття — 10–20% збитків.
Житло оцінюється за середньою ринковою вартістю.
Страхові гроші можна витрачати на власний розсуд
Коли настає страховий випадок, потрібно викликати державні служби: поліцію, ДСНС, швидку, а потім зателефонувати в страхову компанію, яка пояснить порядок дій. Як правило, потрібно зробити фото, відео, записати контакти свідків. Далі звернутися до страховика. Компанія оцінює збитки, проводить огляд і здійснює виплату.
Законодавство передбачає цільове використання коштів — на відновлення пошкодженого майна. Але страхові компанії не контролюють, як саме людина витрачає ці гроші. Єдиний виняток — якщо людина просить оплатити коштами відновлювальні роботи безпосередньо.
Автор — Алла Дуніна
Читайте нас у Telegram: головні новини коротко
