Нацбанк розширив можливості кредитування бізнесу і населення
4 Травня 13:19
Національний банк України оновив правила оцінки кредитного ризику банками. Регулятор пом’якшив низку вимог до визначення дефолту, переглянув окремі коефіцієнти ризику та дозволив банкам гнучкіше застосовувати внутрішні моделі оцінки. Про це повідомив Національний банк України, інформує «Комерсант Український»
У Нацбанку пояснили, що рішення ухвалили після аналізу роботи банків в умовах воєнного стану та консультацій із банківською спільнотою.
Після початку повномасштабної війни банки працюють в умовах підвищених ризиків: частина позичальників втратила доходи, бізнеси постраждали від бойових дій, логістичних проблем та економічної нестабільності. Тому регулятор переглянув підходи до оцінки кредитного ризику, щоб зберегти фінансову стабільність і водночас не стримувати кредитування економіки.
Які вимоги пом’якшив НБУ
Ключові зміни стосуються кількох напрямів.
Визнання дефолту після реструктуризації
НБУ пом’якшив умови визнання дефолту для:
- фізичних осіб;
- фізичних осіб-підприємців;
- позичальників після реструктуризації боргу.
Це означає, що банки зможуть гнучкіше оцінювати ситуації, коли клієнт мав проблеми з виплатами, але після реструктуризації відновлює обслуговування кредиту.
Іпотечні кредити: нижчі коефіцієнти дефолту
Окремо Нацбанк знизив коефіцієнти ймовірності дефолту для іпотечних позичальників.
Це може бути важливим для банків, які працюють з житловим кредитуванням. Нижчий розрахунковий ризик дає можливість менше резервувати під такі кредити, а отже — потенційно активніше видавати нові іпотечні позики.
Міжбанківські операції та банки-резиденти
НБУ також переглянув ризик-параметри для:
- банків-резидентів;
- міжбанківських операцій;
- окремих видів банківських експозицій.
Це має зробити підхід до оцінки ризиків більш точним і відповідним до реального стану банківської системи.
Дивіться нас у YouTube: важливі теми – без цензури
Внутрішні моделі банків: більше гнучкості
Ще одна важлива зміна — дозвіл банкам застосовувати нижчі значення кредитного ризику за погодженими внутрішніми методиками.
Тобто банки, які мають якісні системи оцінки позичальників і внутрішні моделі ризик-менеджменту, зможуть використовувати їх активніше. Це наближає українську банківську практику до сучасніших підходів оцінки ризику.
За оцінкою НБУ, зміни зменшать загальний розмір кредитного ризику приблизно на 750 млн грн.
Фактично це означає, що банки зможуть вивільнити частину капіталу, який раніше мав покривати регуляторні ризики. Ці ресурси можуть бути спрямовані на нове кредитування бізнесу та населення.
Як це може вплинути на бізнес
Для бізнесу такі зміни можуть означати кращий доступ до фінансування. Банки отримають більше простору для видачі кредитів, особливо компаніям, які мають стабільну діяльність, але могли потрапляти під жорсткі ризикові критерії через воєнні умови або реструктуризацію боргу.
Потенційно це може допомогти підприємствам:
- поповнювати обігові кошти;
- фінансувати виробництво;
- відновлювати пошкоджені активи;
- інвестувати в розвиток;
- підтримувати робочі місця.
Що це означає для населення
Для фізичних осіб зміни можуть позитивно вплинути насамперед на іпотеку та споживче кредитування. Якщо банки зможуть точніше оцінювати ризики та менше резервувати під окремі категорії кредитів, це може розширити пропозицію кредитних продуктів.
Однак це не означає автоматичного масового здешевлення кредитів. На ставки й надалі впливатимуть інфляція, вартість ресурсів для банків, ризики війни, доходи населення та політика самого банку.
НБУ продовжив строки адаптації банків
Нацбанк також продовжив терміни впровадження окремих вимог щодо оновлення внутрішніх політик банків і розрахунку кредитного ризику.
У регуляторі пояснюють це складністю адаптації нових підходів у системі управління проблемними активами. Тобто банки отримають більше часу, щоб оновити внутрішні документи, процеси та моделі оцінки ризиків.
Читайте нас в Telegram: важливі теми – без цензури
