Нацбанк расширил возможности кредитования бизнеса и населения
4 мая 13:19
Национальный банк Украины обновил правила оценки кредитного риска банками. Регулятор смягчил ряд требований к определению дефолта, пересмотрел отдельные коэффициенты риска и разрешил банкам более гибко применять внутренние модели оценки. Об этом сообщил Национальный банк Украины, сообщает «Коммерсант Украинский»
В Нацбанке пояснили, что решение было принято после анализа работы банков в условиях военного положения и консультаций с банковским сообществом.
После начала полномасштабной войны банки работают в условиях повышенных рисков: часть заемщиков потеряла доходы, бизнесы пострадали от боевых действий, логистических проблем и экономической нестабильности. Поэтому регулятор пересмотрел подходы к оценке кредитного риска, чтобы сохранить финансовую стабильность и в то же время не сдерживать кредитование экономики.
Какие требования смягчил НБУ
Ключевые изменения касаются нескольких направлений.
Признание дефолта после реструктуризации
НБУ смягчил условия признания дефолта для:
- физических лиц;
- физических лиц-предпринимателей;
- заемщиков после реструктуризации долга.
Это означает, что банки смогут более гибко оценивать ситуации, когда у клиента были проблемы с выплатами, но после реструктуризации он возобновляет обслуживание кредита.
Ипотечные кредиты: более низкие коэффициенты дефолта
Отдельно Нацбанк снизил коэффициенты вероятности дефолта для ипотечных заемщиков.
Это может быть важно для банков, работающих с жилищным кредитованием. Более низкий расчетный риск дает возможность меньше резервировать под такие кредиты, а значит — потенциально активнее выдавать новые ипотечные займы.
Межбанковские операции и банки-резиденты
НБУ также пересмотрел риск-параметры для:
- банков-резидентов;
- межбанковских операций;
- отдельных видов банковских экспозиций.
Это должно сделать подход к оценке рисков более точным и соответствующим реальному состоянию банковской системы.
Смотрите нас в YouTube: важные темы – без цензуры
Внутренние модели банков: больше гибкости
Еще одно важное изменение — разрешение банкам применять более низкие значения кредитного риска по согласованным внутренним методикам.
То есть банки, которые имеют качественные системы оценки заемщиков и внутренние модели риск-менеджмента, смогут использовать их более активно. Это приближает украинскую банковскую практику к более современным подходам оценки риска.
По оценке НБУ, изменения уменьшат общий размер кредитного риска примерно на 750 млн грн.
Фактически это означает, что банки смогут высвободить часть капитала, который ранее должен был покрывать регуляторные риски. Эти ресурсы могут быть направлены на новое кредитование бизнеса и населения.
Как это может повлиять на бизнес
Для бизнеса такие изменения могут означать лучший доступ к финансированию. Банки получат больше пространства для выдачи кредитов, особенно компаниям, которые ведут стабильную деятельность, но могли попадать под жесткие критерии риска из-за военных условий или реструктуризации долга.
Потенциально это может помочь предприятиям:
- пополнять оборотные средства;
- финансировать производство;
- восстанавливать поврежденные активы;
- инвестировать в развитие;
- сохранять рабочие места.
Что это означает для населения
Для физических лиц изменения могут положительно повлиять прежде всего на ипотеку и потребительское кредитование. Если банки смогут точнее оценивать риски и меньше резервировать под отдельные категории кредитов, это может расширить предложение кредитных продуктов.
Однако это не означает автоматического массового удешевления кредитов. На ставки и в дальнейшем будут влиять инфляция, стоимость ресурсов для банков, риски войны, доходы населения и политика самого банка.
НБУ продлил сроки адаптации банков
Нацбанк также продлил сроки внедрения отдельных требований по обновлению внутренних политик банков и расчету кредитного риска.
В регуляторе объясняют это сложностью адаптации новых подходов в системе управления проблемными активами. То есть банки получат больше времени, чтобы обновить внутренние документы, процессы и модели оценки рисков.
Читайте нас в Telegram: важные темы – без цензуры
