НБУ закликав банки не ускладнювати обслуговування політично значущих осіб
16 Квітня 10:30
Національний банк України рекомендував банкам не застосовувати формальний підхід до обслуговування клієнтів, які є політично значущими особами (Politically Exposed Persons, PEP), членами їхніх сімей або пов’язаними з ними особами. Йдеться про категорію клієнтів PEP, щодо яких фінансові установи не повинні автоматично застосовувати надмірні обмеження чи безпідставно відносити їх до клієнтів із високим рівнем ризику. Про це повідомила пресслужба НБУ, інформує «Комерсант Український»
Відповідні рекомендації НБУ надав у листі від 14 квітня 2026 року. Вони доповнюють попередні роз’яснення регулятора, надані у 2024 році.
Що НБУ рекомендував банкам щодо PEP
Національний банк наголосив, що банки не повинні формально підходити до обслуговування політично значущих осіб. Це означає, що всі PEP не мають автоматично вважатися клієнтами з високим ризиком ділових відносин.
Також банкам не рекомендують невиправдано обмежувати таким клієнтам доступ до фінансових послуг. Регулятор підкреслює, що підхід має бути індивідуальним і базуватися на реальній оцінці ризиків, а не лише на статусі клієнта.
Що таке ризик-орієнтований підхід до PEP
НБУ акцентує, що під час роботи з політично значущими особами банки мають застосовувати саме ризик-орієнтований підхід. Це означає, що рішення щодо фінансового моніторингу, перевірок і обмежень повинні ухвалюватися з урахуванням конкретної ситуації клієнта.
Необґрунтоване застосування де-рискінгу, тобто надмірного уникнення ризику без належних підстав, суперечить цьому принципу. Крім того, такий підхід не сприяє фінансовій інклюзії та може створювати зайві бар’єри для доступу до банківських послуг.
Коли банки можуть не вимагати документи про джерела статків PEP
Національний банк окремо звернув увагу на випадки, коли банки не повинні вимагати від PEP документи, що підтверджують джерела статків.
Це можливо, якщо одночасно виконуються такі умови:
- рівень ризику ділових відносин із таким клієнтом є низьким;
- у банку немає підозри щодо відмивання коштів або фінансування тероризму;
- рахунки у банку використовуються переважно для отримання заробітної плати чи соціальних виплат;
- або обсяг фінансових операцій за всіма рахунками PEP у цьому банку не перевищує 400 тисяч гривень на місяць.
У таких випадках вимога додаткових підтверджень щодо джерел статків вважається необов’язковою.
Коли клієнт перестає нести ризики, притаманні PEP
НБУ також нагадав банкам, що якщо з моменту припинення виконання PEP визначних публічних функцій минуло понад 12 місяців, а банк пересвідчився, що такий клієнт більше не несе ризику, притаманного політично значущій особі, то до нього не слід застосовувати окремі спеціальні заходи.
Це також стосується членів його сім’ї та осіб, пов’язаних із ним.
Зокрема, банк не має вживати заходів щодо:
- отримання дозволу керівництва на встановлення або продовження ділових відносин із таким клієнтом;
- установлення джерел статків і джерел коштів;
- проведення поглибленого моніторингу ділових відносин.
Тобто після завершення визначеного періоду та за відсутності ризиків банк може перейти до звичайного формату обслуговування.
Чому це важливо для банків і клієнтів
Дотримання рекомендацій НБУ дає змогу банкам удосконалити внутрішні системи фінансового моніторингу та зробити управління ризиками ефективнішим.
Для клієнтів це означає більш справедливий підхід, без автоматичного накладення обмежень лише через статус PEP. Для банків — це можливість краще балансувати між вимогами фінмоніторингу, законодавством та потребою забезпечити доступність фінансових послуг.
