НБУ призвал банки не усложнять обслуживание политически значимых лиц
16 апреля 10:30
Национальный банк Украины рекомендовал банкам не применять формальный подход к обслуживанию клиентов, являющихся политически значимыми лицами (Politically Exposed Persons, PEP), членами их семей или связанными с ними лицами. Речь идет о категории клиентов PEP, в отношении которых финансовые учреждения не должны автоматически применять чрезмерные ограничения или безосновательно относить их к клиентам с высоким уровнем риска. Об этом сообщила пресс-служба НБУ, информирует «Коммерсант Украинский»
Соответствующие рекомендации НБУ предоставил в письме от 14 апреля 2026 года. Они дополняют предыдущие разъяснения регулятора, предоставленные в 2024 году.
Что НБУ рекомендовал банкам в отношении PEP
Национальный банк подчеркнул, что банки не должны формально подходить к обслуживанию политически значимых лиц. Это означает, что все PEP не должны автоматически считаться клиентами с высоким риском деловых отношений.
Также банкам не рекомендуется необоснованно ограничивать таким клиентам доступ к финансовым услугам. Регулятор подчеркивает, что подход должен быть индивидуальным и основываться на реальной оценке рисков, а не только на статусе клиента.
Что такое риск-ориентированный подход к PEP
НБУ подчеркивает, что при работе с политически значимыми лицами банки должны применять именно риск-ориентированный подход. Это означает, что решения относительно финансового мониторинга, проверок и ограничений должны приниматься с учетом конкретной ситуации клиента.
Необоснованное применение де-рискинга, то есть чрезмерного избегания риска без надлежащих оснований, противоречит этому принципу. Кроме того, такой подход не способствует финансовой инклюзии и может создавать лишние барьеры для доступа к банковским услугам.
Когда банки могут не требовать документы об источниках доходов PEP
Национальный банк отдельно обратил внимание на случаи, когда банки не должны требовать от PEP документы, подтверждающие источники доходов.
Это возможно, если одновременно выполняются следующие условия:
- уровень риска деловых отношений с таким клиентом является низким;
- у банка нет подозрений в отмывании средств или финансировании терроризма;
- счета в банке используются преимущественно для получения заработной платы или социальных выплат;
- или объем финансовых операций по всем счетам PEP в этом банке не превышает 400 тысяч гривен в месяц.
В таких случаях требование дополнительных подтверждений относительно источников доходов считается необязательным.
Когда клиент перестает нести риски, присущие PEP
НБУ также напомнил банкам, что если с момента прекращения выполнения PEP значимых публичных функций прошло более 12 месяцев, а банк убедился, что такой клиент больше не несет риска, присущего политически значимому лицу, то к нему не следует применять отдельные специальные меры.
Это также касается членов его семьи и лиц, связанных с ним.
В частности, банк не должен принимать меры по:
- получения разрешения руководства на установление или продолжение деловых отношений с таким клиентом;
- установления источников доходов и источников средств;
- проведения углубленного мониторинга деловых отношений.
То есть по истечении определенного периода и при отсутствии рисков банк может перейти к обычному формату обслуживания.
Почему это важно для банков и клиентов
Соблюдение рекомендаций НБУ позволяет банкам усовершенствовать внутренние системы финансового мониторинга и сделать управление рисками более эффективным.
Для клиентов это означает более справедливый подход, без автоматического наложения ограничений только из-за статуса PEP. Для банков — это возможность лучше балансировать между требованиями финмониторинга, законодательством и необходимостью обеспечить доступность финансовых услуг.
