Ракети, дрони й уламки: що реально покриє страхування
9 Липня 2025 18:05
РОЗБІР ВІД 
Щодня внаслідок атак безпілотників і ракет по українських містах сотні автомобілів зазнають пошкоджень або повністю знищуються. А віднедавна, коли цивільні об’єкти стали частіше потрапляти під обстріли, власники автомобілів серйозно замислилися над тим, як мінімізувати втрати транспорту.
Оскільки держава не компенсує втрату транспортного засобу, такої програми не існує, а правоохоронці радять чекати репарацій, залишається лише один варіант — страхування автомобіля від воєнних ризиків. Воно вже давно й успішно діє в Україні й може покривати не лише ремонт пошкодженого автомобіля, а й у разі його знищення — купівлю нового. Що саме пропонують страховики та на які суми — дізнавався «Комерсант Український».
У всьому світі воєнні ризики вважаються форс-мажором і не покриваються страховими компаніями. Тому страхування від воєнних ризиків — це пропозиція українських страховиків у відповідь на зростання попиту з боку клієнтів.
Як повідомив «Комерсант Український» генеральний директор Національної асоціації страховиків України Денис Ястреб, на сьогодні страхування від воєнних ризиків набирає популярності, з урахуванням того, що ще на початку 2022 року такий пакет послуг практично був відсутній. Уже після початку повномасштабного вторгнення, восени, після аналізу ситуації, страховики запропонували перші поліси, які покривали пошкодження майна, квартир, автомобілів, а також страхування життя й здоров’я, пов’язаних з воєнними діями.
«Наприклад, щодо транспортних засобів вже діє покриття на рівні до половини вартості авто або повна компенсація. При цьому є як окремі програми до чинних договорів КАСКО, так і окремі опції в договорах КАСКО», — зазначає Денис Ястреб.
Дорого, але практично
Наприклад, КАСКО «Патріот» від уламків ракет і дронів передбачає три види страхового покриття. Перший пакет — на суму покриття 400 000 грн за 8 500 грн на рік. Другий пакет передбачає страхову суму 800 000 грн за страховий платіж 16 500 грн на рік. І, нарешті, третій — на суму 1 200 000 грн за 25 000 грн на рік.
За цією страховкою гарантовано будуть здійснені виплати у випадку, якщо автомобіль частково або повністю постраждав унаслідок воєнних дій: атака ракетами або безпілотниками, зокрема уламками, прямий обстріл тощо, за винятком застосування ядерної, хімічної, біологічної зброї, включаючи зброю тактичного призначення.
Але цей поліс доступний лише для власників автомобілів не старших за 14 років. Крім того, страховий випадок має відбутися на території України, за винятком Донецької, Луганської, Херсонської, Миколаївської, Запорізької, Харківської областей та АР Крим, а також вже і Сумської області. Також територіально автомобіль має знаходитися на відстані не менше ніж 100 км від тимчасово окупованих територій і територій, де ведуться бойові дії. І щонайменше за 20 км від кордону з Білоруссю та рф.
Страховики перестраховуються
Фактично умови у більшості страхових компаній приблизно однакові, особливо якщо мова йде про КАСКО, яке містить пункт про включення воєнних ризиків. Практично в усіх випадках страхувальник частково сам покриває збитки через франшизу (її розмір різниться). Франшиза зазвичай становить 5–10%. Вона може відрізнятися для часткового пошкодження та повного знищення.
Форма виплати: в частині випадків передбачається повне покриття (100%). Часто — обмежене до 10%, 25% або 50% від страхової суми. У деяких пакетах — одноразова виплата при першому страховому випадку.
Ліміт відповідальності — від 10% до 100% вартості авто. Максимальні суми покриття — до 3–8 млн грн.
Вартість страховки в середньому становить від 1% до 2% ринкової вартості авто на рік. Іноді діє фіксована ціна на певну страхову суму.
По суті, клієнт сам повинен вибрати страхову компанію, а точніше — відповідний поліс.
Що робити, щоб отримати страхову виплату
Як радить адвокат Валентин Серков, при укладенні договору КАСКО з покриттям воєнних ризиків потрібно переконатися у платоспроможності компанії. Точніше — як швидко вона виплачує гроші.
«Якщо затягують виплати, якщо є багато скарг — краще з такими не зв’язуватись. Адже страхові компанії також різні, а клієнт зацікавлений у тому, щоб виплати за його полісом не розтягувались на рік. Ідеально, якщо виплата здійснюється через два тижні, максимум — через місяць», — розповів «Комерсант Український» адвокат.
Але запорука отримання виплати — це правильний алгоритм дій у разі настання страхового випадку. Тож, якщо ваш автомобіль було пошкоджено, потрібно:
Викликати поліцію та задокументувати всі деталі події, скласти офіційний протокол із зазначенням усіх обставин. Важливо, щоб виклик був саме від вас і був зафіксований за номерами «102» або «112».
Зв’язатися зі страховою компанією та повідомити про настання страхового випадку. Дотримуючись рекомендацій консультанта, зібрати необхідний пакет документів. У кожної страхової він може бути різний, тож діяти слід за їхніми вказівками.
Переконайтеся, що в протоколі/постанові вказана повна інформація. Якщо інцидент потрапив у поле зору камер відеофіксації — обов’язково вкажіть це у документі.
Фіксація пошкоджень має бути й у вас. Це не завадить, а навпаки — допоможе.
Основними причинами відмови у відшкодуванні збитків, пов’язаних із війною, є надання неправдивої інформації або випадок, що стався на території, де тривають активні бойові дії (тобто, де ризик отримати пошкодження надто високий).
Наприклад, якщо людині потрібно поїхати на автомобілі в 100-кілометрову зону від фронту, вона повинна повідомити про це страхову компанію, оскільки якщо там трапиться інцидент, пошкодження автомобіля може не вважатися страховим випадком.
Авторка: Алла Дуніна
