Активно ли бизнес берет кредиты. Детали от Нацбанка
20 февраля 13:45
Чистые гривневые кредиты бизнесу и населению росли высокими темпами в течение двух лет подряд и в 2025 году увеличились более чем на треть.
Активное кредитование стало стабильным источником прироста чистых активов банковского сектора, которые выросли на 11% в IV квартале и на 17,2% за 2025 год, сообщает пресс-служба Нацбанка, передает «Коммерсант Украинский»
Объем чистых гривневых кредитов бизнесу интенсивно увеличивался в течение года. Такое быстрое и устойчивое восстановление кредитной активности отличает современность от прошлых кризисов, что является следствием обеспечения финансовой стабильности и реализации мер Стратегии по развитию кредитования.
Основной составляющей гривневого портфеля бизнеса остаются кредиты МСП, которые растут более чем на треть в год. Весомый вклад в прирост портфеля внесло оживление кредитования государственных компаний, прежде всего сектора энергетики. Также во втором полугодии активизировалось кредитование в иностранной валюте.
Кредитный портфель в течение года наращивали все группы банков, наиболее интенсивно – иностранные. По срокам быстрее росло кредитование сроком более трех лет, по отраслям – займы компаниям оптовой торговли, сельского хозяйства, пищевой промышленности, финансовых услуг, а также предприятиям отраслей энергетики и машиностроения, в частности ОПК.
«Имеем ощутимые результаты в реализации нашей Стратегии по развитию кредитования. Об этом, в частности, свидетельствует показатель проникновения чистых бизнес-кредитов в экономику, который после десятилетней стагнации в кредитовании в 2024 году возобновил рост, а в 2025 – заметно вырос до 8,7%», – прокомментировал глава НБУ Андрей Пышный.
В нацбанке объясняют, что показатель до сих пор ниже, чем в 2014 году, однако тогда его обеспечивал «кредитный пузырь», в частности за счет существенного инсайдерского кредитования, который с треском лопнул во время кризиса 2014-2015 годов и привел к огромным потерям.
«Сейчас банковская система не усиливает шоки, а поддерживает экономику. И со временем эта поддержка будет способствовать восстановлению довоенных показателей кредитного проникновения без чрезмерных рисков. Национальный банк и дальше будет держать баланс между необходимостью сохранить стабильность системы и приумножить ее кредитный потенциал, а система – будет держать скорость и планку качества», – говорится в сообщении.
По информации Нацбанка, реализация Стратегии также способствовала оживлению несубсидированного кредитования. В течение года кредиты на рыночных условиях росли в четыре раза быстрее, чем субсидированные, а доля кредитов по программе «5-7-9%» в гривневом портфеле бизнеса снизилась до 30%.
«Прирост чистых гривневых кредитов населению за год оживился до 33,9%, в частности ипотечных – до 35,8%; традиционно ипотека росла за счет займов в рамках программы «єОселя». Заметен прирост объема автокредитов», – говорится в сообщении.
В декабре доля неработающих кредитов снизилась до исторически самого низкого показателя за более чем 15 лет (13,9%). Доля дефолтов корпоративных заемщиков по гривневым кредитам оставалась ниже 3%, средний показатель до полномасштабного вторжения.
Обязательства банков выросли на 12,3% в IV квартале и на 16,1% за год за счет притока средств бизнеса и населения. Ускорение темпов роста средств бизнеса в последнем квартале повторяло тенденцию прошлых лет.
Доля срочных привлечений за квартал почти не изменилась и составила 33,8%, а уровень долларизации вкладов физлиц снизился до 33,2% (эта тенденция продолжается третий квартал подряд).
«Рыночные ставки по гривневым кредитам бизнеса временно выросли в ноябре, но уже в декабре снизились до 15,2% годовых. Это лишь на 0,5 п. п. выше, чем в начале года. Ставки по кредитам населению в течение квартала выросли на 1,3 п. п. до 28,7% годовых», — сообщили в Нацбанке.
По предварительным данным до годового аудита, за 2025 год банки получили 126,8 млрд грн прибыли, почти половину которой сформировали государственные банки. Основным источником прибыли оставался чистый процентный доход, учитывая стабильную доходность кредитов и наращивание портфеля. Основной фактор роста прибыли по сравнению с прошлым годом – отказ от повышенной ставки налогообложения 50%, которая вернется уже в 2026 году. В то же время рентабельность капитала сектора по прибыли до налогообложения медленно снижалась – до 50% в 2025 году против 52,4% в 2024 и 58,6% в 2023 годах.
В течение 2025 года регулятивный капитал банковского сектора повысился, что поддерживает возможность банков наращивать объемы кредитов. Национальный банк продолжает внедрение регулятивных изменений в соответствии с европейскими нормами, а с начала 2026 года начал традиционную оценку устойчивости.
