Чи активно бізнес бере кредити. Деталі від Нацбанку
20 Лютого 13:45
Чисті гривневі кредити бізнесу та населенню зростали високими темпами протягом двох років поспіль і у 2025 році збільшилися більш ніж на третину.
Активне кредитування стало стабільним джерелом приросту чистих активів банківського сектору, які зросли на 11% у IV кварталі та на 17,2% за 2025 рік, повідомляє пресслужба Нацбанку, передає «Комерсант Український»
Обсяг чистих гривневих кредитів бізнесу інтенсивно збільшувався впродовж року. Таке швидке та стійке відновлення кредитної активності відрізняє сучасність від минулих криз, що є наслідком забезпечення фінансової стабільності та реалізації заходів Стратегії з розвитку кредитування.
Основною складовою гривневого портфеля бізнесу залишаються кредити МСП, що зростають на понад третину в рік. Вагомий внесок у приріст портфеля мало пожвавлення кредитування державних компаній, передусім сектору енергетики. Також у другому півріччі активізувалося кредитування в іноземній валюті.
Кредитний портфель протягом року нарощували всі групи банків, найінтенсивніше – іноземні. За строками швидше зростало кредитування терміном понад три роки, за галузями – позики компаніям оптової торгівлі, сільського господарства, харчової промисловості, фінансових послуг, а також підприємствам галузей енергетики та машинобудування, зокрема ОПК.
«Маємо відчутні результати в реалізації нашої Стратегії з розвитку кредитування. Про це, зокрема, свідчить показник проникнення чистих бізнес-кредитів в економіку, який після десятирічної стагнації в кредитуванні в 2024 році відновив зростання, а в 2025 – помітно зріс до 8,7%,” – прокоментував Голова НБУ Андрій Пишний.
У нацбанку пояснють, показник досі є нижчим, ніж у 2014 році, однак тоді його забезпечувала “кредитна бульбашкаˮ, зокрема за рахунок суттєвого інсайдерського кредитування, що з тріском луснула під час кризи 2014-2015 років та призвела до величезних втрат.
«Зараз банківська система не посилює шоки, а підтримує економіку. І з часом ця підтримка сприятиме відновленню довоєнних показників кредитного проникнення без надмірних ризиків. Національний банк і далі триматиме баланс між потребою зберегти стабільність системи та примножити її кредитний потенціал, а система – триматиме швидкість і планку якості», йдеться у повідомленні.
За інформацією Нацбанку, втілення Стратегії також сприяло пожвавленню несубсидійованого кредитування. Протягом року кредити на ринкових умовах зростали вчетверо швидше, ніж субсидійовані, а частка кредитів за програмою “5-7-9%” у гривневому портфелі бізнесу знизилася до 30%.
«Приріст чистих гривневих кредитів населенню за рік пожвавився до 33,9%, зокрема іпотечного – до 35,8%; традиційно іпотека зростала за рахунок позик у межах програми “єОселя”. Помітним є приріст обсягу авто кредитів», – йдеться у повідомленні
У грудні частка непрацюючих кредитів знизилася до історично найнижчого показника за понад 15 років (13,9%). Частка дефолтів корпоративних позичальників за гривневими кредитами залишалася нижчою за 3%, середній показник до повномасштабного вторгнення.
Зобов’язання банків зросли на 12,3% у ІV кварталі та на 16,1% за рік за рахунок припливу коштів бізнесу і населення. Пришвидшення темпів зростання коштів бізнесу в останньому кварталі повторювало тенденцію минулих років.
Частка строкових залучень за квартал майже не змінилася та становила 33,8%, а рівень доларизації вкладів фізосіб знизився до 33,2% (ця тенденція триває третій квартал поспіль).
«Ринкові ставки за гривневими кредитами бізнесу тимчасово зросли в листопаді, але вже в грудні знизилися до 15,2% річних. Це лише на 0,5 в. п. вище, ніж на початку року. Ставки за кредитами населенню впродовж кварталу зросли на 1,3 в. п. до 28,7% річних»,- повідомили у Нацбанку
За попередніми даними до річного аудиту, за 2025 рік банки отримали 126,8 млрд грн прибутку, майже половину якого сформували державні банки. Основним джерелом прибутку залишався чистий процентний дохід з огляду на стабільну дохідність кредитів і нарощення портфеля. Основний чинник зростання прибутку порівняно з минулим роком – відмова від підвищеної ставки оподаткування 50%, що повернеться вже у 2026 році. Водночас рентабельність капіталу сектору за прибутком до оподаткування поволі знижувалася – до 50% у 2025 році проти 52,4% у 2024 та 58,6% у 2023 роках.
Упродовж 2025 року регулятивний капітал банківського сектору підвищився, що підтримує можливість банків нарощувати обсяги кредитів. Національний банк продовжує запровадження регулятивних змін згідно з європейськими нормами, а з початку 2026 року розпочав традиційну оцінку стійкості.
