Ракеты, дроны и обломки: что реально покроет страхование

9 июля 2025 18:05

Ежедневно в результате атак беспилотников и ракет по украинским городам сотни автомобилей получают повреждения или полностью уничтожаются. А с недавних пор, когда гражданские объекты стали чаще попадать под обстрелы, владельцы автомобилей серьезно задумались над тем, как минимизировать потери транспорта.

Поскольку государство не компенсирует потерю транспортного средства, такой программы не существует, а правоохранители советуют ждать репараций, остается лишь один вариант — страхование автомобиля от военных рисков. Оно уже давно и успешно действует в Украине и может покрывать не только ремонт поврежденного автомобиля, но и в случае его уничтожения — покупку нового. Что именно предлагают страховщики и на какие суммы — узнавал «Коммерсант Украинский».

Во всем мире военные риски считаются форс-мажором и не покрываются страховыми компаниями. Поэтому страхование от военных рисков — это предложение украинских страховщиков в ответ на рост спроса со стороны клиентов.

Как сообщил «Коммерсант Украинский» генеральный директор Национальной ассоциации страховщиков Украины Денис Ястреб, на сегодня страхование от военных рисков набирает популярность, с учетом того, что еще в начале 2022 года такой пакет услуг практически отсутствовал. Уже после начала полномасштабного вторжения, осенью, после анализа ситуации, страховщики предложили первые полисы, которые покрывали повреждения имущества, квартир, автомобилей, а также страхование жизни и здоровья, связанных с военными действиями.

«Например, по транспортным средствам уже действует покрытие на уровне до половины стоимости авто или полная компенсация. При этом есть как отдельные программы к действующим договорам КАСКО, так и отдельные опции в договорах КАСКО», — отмечает Денис Ястреб.

Дорого, но практично

Например, КАСКО «Патриот» от обломков ракет и дронов предусматривает три вида страхового покрытия. Первый пакет — на сумму покрытия 400 000 грн за 8 500 грн в год. Второй пакет предусматривает страховую сумму 800 000 грн за страховой платеж 16 500 грн в год. И, наконец, третий — на сумму 1 200 000 грн за 25 000 грн в год.

По этой страховке гарантированно будут осуществлены выплаты в случае, если автомобиль частично или полностью пострадал в результате военных действий: атака ракетами или беспилотниками, в том числе обломками, прямой обстрел и т.д., за исключением применения ядерного, химического, биологического оружия, включая оружие тактического назначения.

Но этот полис доступен только для владельцев автомобилей не старше 14 лет. Кроме того, страховой случай должен произойти на территории Украины, за исключением Донецкой, Луганской, Херсонской, Николаевской, Запорожской, Харьковской областей и АР Крым, а также уже и Сумской области. Также территориально автомобиль должен находиться на расстоянии не менее 100 км от временно оккупированных территорий и территорий, где ведутся боевые действия. И минимум в 20 км от границы с Беларусью и РФ.

Страховщики перестраховываются

Фактически условия у большинства страховых компаний примерно одинаковые, особенно если речь идет о КАСКО, которое содержит пункт о включении военных рисков. Практически во всех случаях страхователь частично сам покрывает убытки через франшизу (ее размер различается). Франшиза обычно составляет 5-10%. Она может отличаться для частичного повреждения и полного уничтожения.

Форма выплаты: в части случаев предусматривается полное покрытие (100%). Часто — ограниченное до 10%, 25% или 50% от страховой суммы. В некоторых пакетах — единовременная выплата при первом страховом случае.

Лимит ответственности — от 10% до 100% стоимости авто. Максимальные суммы покрытия — до 3-8 млн грн.

Стоимость страховки в среднем составляет от 1% до 2% рыночной стоимости авто в год. Иногда действует фиксированная цена на определенную страховую сумму.

По сути, клиент сам должен выбрать страховую компанию, а точнее — подходящий полис.

Что делать, чтобы получить страховую выплату

Как советует адвокат Валентин Серков, при заключении договора КАСКО с покрытием военных рисков нужно убедиться в платежеспособности компании. Точнее — как быстро она выплачивает деньги.

«Если затягивают выплаты, если есть много жалоб — лучше с такими не связываться. Ведь страховые компании также разные, а клиент заинтересован в том, чтобы выплаты по его полису не растягивались на год. Идеально, если выплата осуществляется через две недели, максимум — через месяц», — рассказал «Коммерсант Украинский» адвокат.

Но залог получения выплаты — это правильный алгоритм действий при наступлении страхового случая. Поэтому, если ваш автомобиль был поврежден, нужно:

Вызвать полицию и задокументировать все детали происшествия, составить официальный протокол с указанием всех обстоятельств. Важно, чтобы вызов был именно от вас и был зафиксирован по номерам «102» или «112».

Связаться со страховой компанией и сообщить о наступлении страхового случая. Следуя рекомендациям консультанта, собрать необходимый пакет документов. У каждой страховой он может быть разный, поэтому действовать следует по их указаниям.

Убедитесь, что в протоколе/постановлении указана полная информация. Если инцидент попал в поле зрения камер видеофиксации — обязательно укажите это в документе.

Фиксация повреждений должна быть и у вас. Это не помешает, а наоборот — поможет.

Основными причинами отказа в возмещении убытков, связанных с войной, является предоставление ложной информации или случай, произошедший на территории, где идут активные боевые действия (то есть, где риск получить повреждения слишком высок).

Например, если человеку нужно поехать на автомобиле в 100-километровую зону от фронта, он должен сообщить об этом страховой компании, поскольку если там случится инцидент, повреждение автомобиля может не считаться страховым случаем.

Автор: Алла Дунина

Марина Максенко

Редактор