В Украине ограничили автокредитование из-за нового закона о мобилизации
12 июня 2024 14:01
Новый закон «О мобилизации» значительно повлиял на рынок автокредитования и лизинга в Украине. Несмотря на то, что Вооруженные Силы Украины пока не изымали автомобили у владельцев, банки и лизинговые компании уже начали уменьшать объемы финансирования автомобилей и специализированной техники, а некоторые из них негласно прекратили свои программы. Об этом пишет Минфин, передает «Коммерсант Украинский»
Закон о мобилизации предусматривает не только призыв в армию, но и возможность изъятия транспортных средств у гражданских лиц и организаций для нужд ВСУ. Это создает риски для банков и лизинговых компаний.
Основные проблемы включают:
- Мобилизация автовладельца: Если владельца автомобиля мобилизуют, он может перестать платить по кредиту или лизингу.
- Изъятие транспортного средства: ВСУ могут изъять автомобиль, являющийся предметом кредита или лизинга.
Для рынка лизинга выделяют два риска:
- Изъятие у будущего владельца автомобиля, который пока что принадлежит банку или лизинговой компании.
- Отказ лизингополучателя от программы лизинга и возврат транспортного средства в финучреждение. Оно мгновенно теряет на стоимости авто, как минимум 30%, поскольку автоматически считается не новым, а б/у.
Финансисты сомневаются, что их клиенты продолжат платить по автокредитам и договорам лизинга, если у них изымут машину. Даже при том, что по закону ВСУ должны вернуть ее после войны.
При этом все понимают: если люди перестанут платить по договору кредита или лизинга, финучреждение не сможет покрыть свои убытки привычным способом — продав залог или передав лизинговое транспортное средство другому клиенту. Ведь транспорт окажется в армии и почти точно не вернется в первозданном состоянии.
Для клиентов-водителей изъятие машин на войну имеет несколько очевидных последствий:
- Человек остается без авто.
- Если заемщик перестает платить автокредит, то банк может пытаться преследовать его по кредитной задолженности (в зависимости от содержания договора). Подавать в суд и пытаться взыскать в счет погашения средства на счетах или другое имущество на продажу.
- Если речь идет о лизинге, то клиент, который не может пользоваться транспортом, принадлежащим финучреждению, может попытаться истребовать ранее уплаченные лизинговые платежи. Это плюс для человека и минус для банка.
Не менее глобальные последствия могут быть для бизнеса, который давно привык к программам лизинга и кредитов.
Реакция финансовых учреждений
Банки и лизинговые компании уже принимают меры для минимизации рисков. Например, некоторые кредиторы начали запрашивать у потенциальных клиентов информацию о наличии зарегистрированных транспортных средств. Клиентам, которые уже имеют один или более автомобилей, может быть отказано в новых автокредитах, поскольку их новые машины могут быть изъяты военными.
Некоторые банки начали постепенно «присушивать» свои кредитные и лизинговые программы: публичное закрытие кредитования или лизинга — редкость, но есть случаи затягивания рассмотрения заявок клиентов. Финансисты тянут время до последнего, надеясь получить дополнительные разъяснения/уточнения по применению нового закона о мобилизации.
В то же время крупные игроки уверяют, что продолжают работать с клиентами по автокредитованию и лизингу. Например, спикер Приватбанка Олег Серга заверил, что его госбанк не останавливал работу по программе автокредитования и продолжает принимать/рассматривать заявки.
Текущая ситуация на рынке
После вступления в силу нового закона объемы автокредитования сократились на 40%. Директор департамента малого и среднего бизнеса Глобус Банка Оксана Шульга отметила, что перед началом полномасштабного вторжения в феврале 2022 года украинские банки выдали 1374 автокредита, что составляло 23% от всех проданных новых машин. В марте и апреле того же года этот показатель упал до 2-3%.
Сейчас крупные игроки рынка, такие как Приватбанк и Ощадбанк, продолжают работу с автокредитованием и лизингом, ожидая дополнительных разъяснений со стороны правительства по применению нового закона. Работу по лизингу с юрлицами подтвердил ПУМБ, Юнекс банк также продолжает предоставлять финансовый лизинг, Глобус Банк по-прежнему предлагает автокредиты и лизинг.
Однако некоторые банки, как Сенс Банк и Райффайзен Банк, уже прекратили свои программы автокредитования и лизинга.
В условиях войны рынок автокредитования и лизинга в Украине столкнулся с серьезными вызовами, требующими быстрой адаптации и новых стратегий для минимизации рисков и сохранения финансовой стабильности.
