В Україні обмежили автокредитування через новий закон про мобілізацію
12 Червня 2024 13:58
Новий закон «Про мобілізацію» значно вплинув на ринок автокредитування та лізингу в Україні. Незважаючи на те, що Збройні Сили України поки не вилучали автомобілі у власників, банки та лізингові компанії вже почали зменшувати обсяги фінансування автомобілів та спеціалізованої техніки, а деякі з них негласно припинили свої програми. Про це пише Мінфін, передає «Комерсант Український»
Закон про мобілізацію передбачає не лише призов до армії, але й можливість вилучення транспортних засобів у цивільних осіб та організацій для потреб ЗСУ. Це створює ризики для банків та лізингових компаній.
Основні проблеми включають:
- Мобілізація автовласника: Якщо власника автомобіля мобілізують, він може перестати платити за кредитом або лізингом.
- Вилучення транспортного засобу: ЗСУ можуть вилучити автомобіль, що є предметом кредиту або лізингу.
Для ринку лізингу виділяють два ризики:
- Вилучення у майбутнього власника автомобіля, який поки що належить банку або лізинговій компанії.
- Відмова лізингоодержувача від програми лізингу та повернення транспортного засобу до фінустанови. Воно миттєво втрачає на вартості авто, як мінімум 30%, оскільки автоматично вважається не новим, а б/в.
Фінансисти сумніваються, що їхні клієнти продовжать платити за автокредитами та договорами лізингу, якщо у них вилучать машину. Навіть при тому, що згідно із законом ВСУ мають повернути її після війни.
Водночас усі розуміють: якщо люди перестануть платити за договором кредиту чи лізингу, фінустанова не зможе покрити свої збитки у звичний спосіб — продавши заставу або передавши лізинговий транспортний засіб іншому клієнту. Адже транспорт опиниться в армії і майже точно не повернеться у первозданному стані.
Для клієнтів-водіїв вилучення машин на війну має кілька очевидних наслідків:
- Людина залишається без авто.
- Якщо позичальник перестає платити автокредит, то банк може намагатися переслідувати його за кредитною заборгованістю (залежно від змісту договору). Подавати до суду та намагатися стягнути у рахунок погашення кошти на рахунках чи інше майно на продаж.
- Якщо йдеться про лізинг, то клієнт, який не може користуватися транспортом, що належить фінустанові, може спробувати витребувати раніше сплачені лізингові платежі. Це плюс для людини та мінус для банку.
Не менш глобальні наслідки можуть бути для бізнесу, який давно звик до програм лізингу та кредитів.
Реакція фінансових установ
Банки та лізингові компанії вже вживають заходів для мінімізації ризиків. Наприклад, деякі кредитори почали запитувати у потенційних клієнтів інформацію про наявність зареєстрованих транспортних засобів. Клієнтам, які вже мають один або більше автомобілів, може бути відмовлено в нових автокредитах, оскільки їх нові машини можуть бути вилучені військовими.
Деякі банки почали поступово «присушувати» свої кредитні та лізингові програми: публічне закриття кредитування чи лізингу — рідкість, але є випадки затягування розгляду заявок клієнтів. Фінансисти тягнуть час до останнього, сподіваючись отримати додаткові роз’яснення/уточнення щодо застосування нового закону про мобілізацію.
Водночас великі гравці запевняють, що продовжують працювати з клієнтами з автокредитування та лізингу. Наприклад, речник Приватбанку Олег Серга запевнив, що його держбанк не зупиняв роботу за програмою автокредитування і продовжує приймати/розглядати заявки.
Поточна ситуація на ринку
Після набрання чинності новим законом обсяги автокредитування скоротилися на 40%. Директор департаменту малого та середнього бізнесу Глобус Банку Оксана Шульга зазначила, що перед початком повномасштабного вторгнення в лютому 2022 року українські банки видали 1374 автокредити, що складало 23% від усіх проданих нових машин. У березні та квітні того ж року цей показник впав до 2-3%.
Зараз великі гравці ринку, такі як Приватбанк та Ощадбанк, продовжують роботу з автокредитуванням та лізингом, очікуючи на додаткові роз’яснення з боку уряду щодо застосування нового закону. Роботу з лізингу з юрособами підтвердив ПУМБ, Юнекс банк також продовжує надавати фінансовий лізинг, Глобус Банк, як і раніше, пропонує автокредити та лізинг.
Проте деякі банки, як Сенс Банк та Райффайзен Банк, вже припинили свої програми автокредитування та лізингу.
В умовах війни ринок автокредитування та лізингу в Україні зіткнувся з серйозними викликами, що потребують швидкої адаптації та нових стратегій для мінімізації ризиків та збереження фінансової стабільності.
