К страховщикам будут предъявлять более строгие требования: НБУ занялся вопросом рисков аутсорсинга
28 мая 05:56
Национальный банк Украины планирует ужесточить требования к страховым компаниям в части управления рисками третьих сторон. Регулятор начал общественное обсуждение изменений, касающихся передачи отдельных функций и процессов страховщиков на аутсорсинг. Об этом сообщает «Коммерсант Украинский» со ссылкой на НБУ.
Речь идет о новых правилах, которые должны уменьшить зависимость страховых компаний от сторонних поставщиков услуг, повысить их финансовую устойчивость и сделать работу рынка более прозрачной и контролируемой.
Что предлагает изменить НБУ
Нацбанк подготовил проект изменений в ряд нормативных документов, регулирующих работу страховых компаний. Изменения касаются системы управления страховщиком, планов непрерывности деятельности и условий работы финансовых учреждений.
Главный акцент — на аутсорсинге, то есть передаче части функций или бизнес-процессов внешним подрядчикам.
НБУ хочет установить более четкие правила для случаев, когда страховая компания передает важные функции третьим сторонам. Это может касаться ИТ-услуг, администрирования, обработки данных, клиентского сервиса, отдельных операционных процессов или других направлений, от которых зависит стабильная работа страховщика.
Для чего страховщикам ужесточают требования
В Национальном банке считают, что зависимость страховых компаний от сторонних поставщиков может создавать дополнительные риски. Если подрядчик не выполняет обязательства, испытывает технические проблемы, не обеспечивает надлежащий уровень защиты данных или внезапно прекращает предоставлять услуги, это может повлиять на работу самого страховщика.
Именно поэтому регулятор хочет, чтобы компании лучше оценивали риски еще до передачи важных функций на аутсорсинг.
Новые правила должны помочь страховщикам:
- лучше контролировать подрядчиков;
- снизить операционные риски;
- избежать критической зависимости от одного поставщика;
- обеспечить непрерывность работы;
- защитить интересы клиентов;
- повысить устойчивость страхового рынка.
Страховщиков обяжут тщательнее проверять аутсорсеров
Одно из ключевых изменений — введение требований к проверке потенциальных подрядчиков перед передачей им важных процессов.
Страховые компании должны будут оценивать, способен ли аутсорсер надлежащим образом выполнять переданные ему функции, имеет ли он необходимые ресурсы, опыт, технические возможности и систему управления рисками.
Также страховщик должен учитывать, насколько передача определенного процесса внешнему подрядчику может повлиять на его собственную деятельность и финансовую стабильность.
НБУ определит критерии важных функций
Проект изменений предусматривает введение четких критериев для определения важных функций и процессов страховщика.
Это необходимо для того, чтобы компании могли понимать, какие именно направления деятельности являются критическими и требуют усиленного контроля при передаче на аутсорсинг.
К важным могут относиться функции, сбой в которых может негативно повлиять на способность страховщика выполнять обязательства перед клиентами, соблюдать требования законодательства или поддерживать непрерывную работу.
Договоры с подрядчиками станут более жесткими
НБУ также предлагает ужесточить требования к договорам между страховыми компаниями и внешними поставщиками услуг.
Такие договоры должны четко определять объем передаваемых функций, ответственность сторон, порядок контроля, условия доступа к информации, требования к безопасности, порядок прекращения сотрудничества и действия в случае сбоев.
Это должно снизить риски ситуаций, когда страховая компания передала важную функцию внешнему подрядчику, но не имеет достаточных инструментов для контроля или быстрого реагирования в случае проблем.
Планы непрерывной деятельности будут расширены
Отдельный блок изменений касается планов непрерывности деятельности страховщиков. НБУ предлагает расширить их содержание, чтобы компании заранее предусматривали возможные сценарии проблем с аутсорсингом.
В частности, страховщики должны будут иметь сценарии выхода из договоров аутсорсинга критически важных функций.
Это означает, что компания должна заранее понимать, что делать, если подрядчик прекратил работу, не выполняет условия договора или больше не может обеспечивать необходимый уровень услуг.
Новые правила основаны на европейских нормах
В Нацбанке отмечают, что предложенные изменения основаны на европейских подходах к регулированию страхового рынка.
В частности, НБУ ориентируется на требования директивы Solvency II и регламент ЕС по аутсорсингу важных функций страховщиков.
Это означает, что украинский страховой рынок постепенно приближается к европейским стандартам управления рисками, корпоративного контроля и финансовой устойчивости.
Как это может повлиять на страховой рынок
Новые требования могут усилить нагрузку на страховые компании, особенно на те, которые активно пользуются услугами внешних подрядчиков.
Компаниям придется пересмотреть договоры, оценить имеющихся аутсорсеров, обновить внутренние политики, прописать планы действий на случай сбоев и усилить контроль за переданными функциями.
В то же время такие изменения могут положительно повлиять на качество работы страхового рынка. Если компании будут лучше управлять рисками, клиенты получат более стабильный сервис, а сам рынок станет менее уязвимым к операционным проблемам.
Читайте нас в Telegram: важные темы – без цензуры
