Банковская тайна с ограниченной ответственностью: кого коснутся новые правила раскрытия счетов
20 июля 12:48
РАЗБОР ОТ 
Национальный банк Украины намерен изменить правила раскрытия банковской тайны. Для чего это делается и кого, в первую очередь, это коснется — выяснял «Коммерсант Украинский».
У подавляющего большинства украинцев, пользующихся услугами банков, поводов для беспокойства нет. Зато такие поводы есть у тех, кто имеет долги и попал в Единый реестр должников.
23 октября 2026 года вступает в силу закон, которым совершенствуется порядок исполнения судебных решений и улучшается цифровизация исполнительного производства. Уже в июле истекает срок, в течение которого министерства и другие органы исполнительной власти должны согласовать свои нормативные акты с этим законом.
Нацбанк также занялся обновлением своих правил использования и раскрытия банковской тайны. Например, НБУ рассчитывает получить разрешение на истребование информации, охватываемой банковской тайной, не только во время проверок или официальных надзорных действий.
Именно к такой информации будут иметь доступ государственные и частные исполнители. При этом доступ будет оперативным.
Возможности для исполнителей
Максимальная автоматизация исполнительного производства и замена значительной части ручных процедур электронным взаимодействием между государственными органами, банками, финансовыми учреждениями и исполнителями, что позволит исполнителю значительно сократить время между выявлением активов должника и совершением исполнительных действий. Так определяет главное преимущество обновленного исполнительного производства адвокат Адвокатского объединения «Защита» Зоряна Зачепило.
По её словам, если раньше поиск имущества должника, например, осуществлялся вручную через веб-сайт Минюста, то теперь это будет происходить автоматически и значительно быстрее.
У государственных и частных исполнителей появились и другие возможности.
«Отдельно в законе регламентируется порядок взыскания средств со вкладов на депозитных счетах. До вступления в силу этих изменений законодательство не содержало четкого механизма такого взыскания. Кроме того, предусмотрено автоматизированное взаимодействие Автоматизированной системы исполнительного производства с системой депозитарного учета ценных бумаг, что позволит исполнителям оперативно получать информацию о счетах в ценных бумагах, налагать аресты и получать уведомления об их открытии или закрытии. То есть исполнители получат возможность быстрее выявлять банковские счета, недвижимое и движимое имущество, а также другие активы, на которые может быть обращено взыскание», — отмечает специалист.
В Адвокатском объединении «Защита» также обращают внимание на появление нового требования: отныне в исковых заявлениях и других процессуальных документах необходимо указывать реквизиты банковских счетов стороны или информацию об их отсутствии.
«То есть уже на этапе подготовки иска мы, как адвокаты, должны позаботиться об установлении этой информации — это напрямую влияет на то, насколько быстро исполнитель сможет приступить к взысканию после вступления решения в законную силу», — объясняет адвокат Зоряна Зачепило.
Защита для должников
С вступлением в силу нового закона исполнителям станет легче выявлять у должников банковские счета, электронные кошельки и различное движимое и недвижимое имущество. Но есть и имущество, в отношении которого закон усиливает гарантии защиты. Речь идет об единственном жилье должника. Для обращения взыскания на такое имущество порог задолженности увеличен с 20 до 50 минимальных заработных плат — со 172 940 грн до 432 350 грн.
Видимо, чтобы подчеркнуть важность этой нововведения, заместитель министра юстиции по вопросам исполнительной службы Андрей Гайченко приводил в свое время следующие расчеты: для накопления указанной задолженности, например, за коммунальные услуги, может потребоваться около 14 лет неуплаты.
Авторы закона упомянули и о других категориях должников.
«Для военнослужащих во время действия военного положения и в течение года после его окончания обращение взыскания на единственное жилье вообще запрещается — за исключением ипотеки и возмещения ущерба от уголовного правонарушения. Также во время действия военного положения снимаются аресты со средств должников и исключаются сведения из Единого реестра должников в исполнительных производствах о взыскании задолженности за жилищно-коммунальные услуги на территории общин, где ведутся активные боевые действия, и на временно оккупированных территориях», — поясняет Зоряна Зачепило.
По её словам, для должников упрощены и некоторые процедуры. Если сумма взыскания не превышает 10 размеров минимальной заработной платы (примерно 86 470 грн.) и задолженность уплачена, исключение из Единого реестра должников и снятие ареста со средств будут происходить автоматически — без подачи отдельного ходатайства. В случае повторного предъявления исполнительного документа производство будет возобновляться, а не открываться заново — это имеет значение для исчисления процессуальных сроков.
Эксперты также советуют должникам внимательно отслеживать изменения своего статуса в реестре, поскольку часть действий, которые ранее требовали обращения, теперь будет происходить без участия должника.
Что же касается защиты банковской тайны при обмене информацией между Автоматизированной системой исполнительного производства, банками и депозитарными учреждениями, то, как считают в Адвокатском объединении «Защита», прозрачное и безопасное функционирование нового механизма будет зависеть именно от тех подзаконных актов, которые сейчас разрабатываются.
В объединении соглашаются с позицией Национальной ассоциации адвокатов Украины, что цифровизация исполнительного производства должна сопровождаться надлежащими гарантиями защиты персональных данных и эффективным контролем за действиями исполнителей.
