ИП и компании под новыми лимитами: банки готовят масштабные изменения с августа
14 мая 13:47
Украинские банки готовят новые правила контроля за денежными переводами для физических лиц-предпринимателей и юридических лиц. Согласно проекту обновленного меморандума о прозрачности рынка платежных услуг, с августа 2025 года могут ввести месячные лимиты для вновь открытых и «спящих» счетов бизнеса. Об этом сообщает «Коммерсант Украинский» со ссылкой на проект меморандума, с которым ознакомилось агентство «Интерфакс-Украина».
Что именно хотят изменить
Украинские банки планируют расширить действие ограничений на денежные переводы. Если раньше лимиты в основном касались переводов физических лиц, то теперь их хотят распространить также на часть счетов бизнеса.
Речь идет прежде всего о:
- вновь открытые счета ФЛП;
- вновь открытые счета юридических лиц;
- «спящие» счета, которые длительное время не использовались;
- счета клиентов, которые могут представлять повышенные риски с точки зрения финансового мониторинга.
Такие изменения должны быть закреплены в обновленной редакции Меморандума о прозрачности рынка платежных услуг.
Какие лимиты планируется установить с августа
Согласно проекту документа, ограничения планируется ввести в два этапа.
На первом этапе, ориентировочно с августа 2026 года, предлагаются следующие месячные лимиты:
| Категория клиента | Лимит в месяц |
|---|---|
| ФЛП 1-й группы | до 600 тыс. грн |
| ФЛП 2-й и 3-й групп | до 3 млн грн |
| Юридические лица | до 5 млн грн |
То есть самый высокий лимит на первом этапе предусмотрен именно для компаний — до 5 млн грн в месяц.
Что изменится через три месяца
Второй этап может заработать примерно через три месяца после первого — ориентировочно в ноябре 2026 года.
Тогда лимиты планируют существенно снизить:
| Категория клиента | Лимит после второго этапа |
|---|---|
| ФЛП 1-й группы | до 400 тыс. грн в месяц |
| ФЛП 2-й и 3-й групп | до 1 млн грн в месяц |
| Юридические лица | до 1 млн грн в месяц |
Фактически это означает, что после переходного периода часть бизнеса может столкнуться с более жесткими требованиями к финансовым операциям.
Кого могут затронуть новые правила
Новые ограничения не обязательно коснутся всех ФЛП и компаний одинаково. В первую очередь они могут затронуть те счета, которые банки сочтут рискованными.
В зоне внимания могут оказаться:
- ИП без понятной истории деятельности;
- новые компании с резким ростом оборотов;
- «спящие» счета, которые внезапно начали активно использоваться;
- счета с большим количеством однотипных переводов;
- клиенты без подтвержденного экономического смысла операций;
- бизнес, который не может объяснить происхождение средств.
Почему банки хотят ввести новые лимиты
Главная причина — борьба с теневыми схемами, мошенничеством и так называемыми «дропами». Банки и регулятор уже давно усиливают контроль за переводами, чтобы затруднить использование счетов для отмывания средств, незаконного оборота денег или обхода финансового мониторинга.
Обновленный меморандум также предусматривает более активный обмен информацией между банками о подозрительных клиентах. Это может помочь быстрее выявлять счета, которые используются не для реальной предпринимательской деятельности, а для транзита средств.
Как уже менялись правила переводов
Ограничения на переводы в Украине начали ужесточаться еще раньше.
С 1 октября 2024 года Национальный банк ввел временные ограничения на исходящие переводы между счетами физических лиц сроком на шесть месяцев.
Впоследствии банки в рамках меморандума установили дифференцированные лимиты:
- 50 тыс. грн — для клиентов с высоким уровнем риска без подтвержденных доходов;
- 150 тыс. грн — для клиентов со средним и низким уровнем риска.
С 1 июня 2025 года этот порог для части клиентов был снижен до 100 тыс. грн.
К таким ограничениям относятся не только переводы с карты на карту, но и операции по реквизитам IBAN.
Смотрите нас в YouTube: важные темы – без цензуры
Можно ли будет увеличить лимит
В предыдущих правилах банки предусматривали возможность повышения лимитов, если клиент подтвердит происхождение средств или экономический смысл операций.
Для бизнеса это может означать необходимость предоставлять банку:
- договоры;
- акты выполненных работ;
- налоговую отчетность;
- документы о происхождении средств;
- пояснения относительно контрагентов;
- подтверждение реальной хозяйственной деятельности.
Также ранее отмечалось, что увеличение лимитов может быть возможно для волонтеров при условии подтверждения соответствующей деятельности.
Что это означает для ФЛП
Для ФЛП новые лимиты могут стать ощутимыми, особенно если предприниматель работает с большими объемами платежей или имеет много транзакций за короткий период.
Наименьший лимит предусмотрен для ФЛП 1-й группы. Сначала он может составлять до 600 тыс. грн в месяц, а через три месяца — до 400 тыс. грн.
Для ФЛП 2-й и 3-й групп ограничения на первом этапе могут составлять до 3 млн грн, а впоследствии — до 1 млн грн в месяц.
Что это означает для компаний
Для юридических лиц на первом этапе предлагается лимит до 5 млн грн в месяц. Но через три месяца его могут снизить до 1 млн грн.
Это может быть критично для компаний, которые имеют активные расчеты с поставщиками, подрядчиками или клиентами. В то же время для реального бизнеса с подтвержденными операциями банки, вероятно, смогут применять индивидуальный подход после проверки документов.
Читайте нас в Telegram: важные темы – без цензуры
