ФОП і компанії під новими лімітами: банки готують масштабні зміни з серпня
14 Травня 13:47
Українські банки готують нові правила контролю за грошовими переказами для фізичних осіб-підприємців та юридичних осіб. Згідно з проєктом оновленого меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг, із серпня 2025 року можуть запровадити місячні ліміти для новостворених та “сплячих” рахунків бізнесу. Про це повідомляє «Комерсант Український» з посиланням на проєкт меморандуму, з яким ознайомилося агентство “Інтерфакс-Україна”.
Що саме хочуть змінити
Українські банки планують розширити дію обмежень на грошові перекази. Якщо раніше ліміти переважно стосувалися переказів фізичних осіб, то тепер їх хочуть поширити також на частину рахунків бізнесу.
Йдеться насамперед про:
- новостворені рахунки ФОПів;
- новостворені рахунки юридичних осіб;
- “сплячі” рахунки, які тривалий час не використовувалися;
- рахунки клієнтів, що можуть мати підвищені ризики з погляду фінансового моніторингу.
Такі зміни мають бути закріплені в оновленій редакції Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг.
Які ліміти хочуть встановити з серпня
Згідно з проєктом документа, обмеження планують запровадити у два етапи.
На першому етапі, орієнтовно з серпня 2026 року, пропонуються такі місячні ліміти:
| Категорія клієнта | Ліміт на місяць |
|---|---|
| ФОП 1-ї групи | до 600 тис. грн |
| ФОП 2-ї та 3-ї груп | до 3 млн грн |
| Юридичні особи | до 5 млн грн |
Тобто найбільший ліміт на першому етапі передбачений саме для компаній — до 5 млн грн на місяць.
Що зміниться через три місяці
Другий етап може запрацювати приблизно через три місяці після першого — орієнтовно в листопаді 2026 року.
Тоді ліміти планують суттєво знизити:
| Категорія клієнта | Ліміт після другого етапу |
|---|---|
| ФОП 1-ї групи | до 400 тис. грн на місяць |
| ФОП 2-ї та 3-ї груп | до 1 млн грн на місяць |
| Юридичні особи | до 1 млн грн на місяць |
Фактично це означає, що після перехідного періоду частина бізнесу може зіткнутися з жорсткішими вимогами до фінансових операцій.
Кого можуть зачепити нові правила
Нові обмеження не обов’язково стосуватимуться всіх ФОПів і компаній однаково. Найперше вони можуть торкнутися тих рахунків, які банки вважатимуть ризиковими.
У зоні уваги можуть опинитися:
- ФОПи без зрозумілої історії діяльності;
- нові компанії з різким зростанням оборотів;
- “сплячі” рахунки, які раптово почали активно використовуватися;
- рахунки з великою кількістю однотипних переказів;
- клієнти без підтвердженого економічного сенсу операцій;
- бізнес, який не може пояснити походження коштів.
Чому банки хочуть запровадити нові ліміти
Головна причина — боротьба з тіньовими схемами, шахрайством і так званими “дропами”. Банки та регулятор уже тривалий час посилюють контроль за переказами, щоб ускладнити використання рахунків для відмивання коштів, незаконного обігу грошей або обходу фінансового моніторингу.
Оновлений меморандум також передбачає активніший обмін інформацією між банками щодо підозрілих клієнтів. Це може допомогти швидше виявляти рахунки, які використовуються не для реальної підприємницької діяльності, а для транзиту коштів.
Як уже змінювалися правила переказів
Обмеження на перекази в Україні почали посилювати ще раніше.
Із 1 жовтня 2024 року Національний банк запровадив тимчасові обмеження на вихідні перекази між рахунками фізичних осіб строком на шість місяців.
Згодом банки в межах меморандуму встановили диференційовані ліміти:
- 50 тис. грн — для клієнтів із високим рівнем ризику без підтверджених доходів;
- 150 тис. грн — для клієнтів із середнім і низьким рівнем ризику.
З 1 червня 2025 року цей поріг для частини клієнтів було знижено до 100 тис. грн.
До таких обмежень включаються не лише перекази з картки на картку, а й операції за реквізитами IBAN.
Дивіться нас у YouTube: важливі теми – без цензури
Чи можна буде збільшити ліміт
У попередніх правилах банки передбачали можливість підвищення лімітів, якщо клієнт підтвердить походження коштів або економічний зміст операцій.
Для бізнесу це може означати необхідність надавати банку:
- договори;
- акти виконаних робіт;
- податкову звітність;
- документи про походження коштів;
- пояснення щодо контрагентів;
- підтвердження реальної господарської діяльності.
Також раніше зазначалося, що збільшення лімітів може бути можливим для волонтерів за умови підтвердження відповідної діяльності.
Що це означає для ФОПів
Для ФОПів нові ліміти можуть стати відчутними, особливо якщо підприємець працює з великими обсягами платежів або має багато транзакцій за короткий період.
Найменший ліміт передбачений для ФОПів 1-ї групи. Спочатку він може становити до 600 тис. грн на місяць, а через три місяці — до 400 тис. грн.
Для ФОПів 2-ї та 3-ї груп обмеження на першому етапі можуть становити до 3 млн грн, а згодом — до 1 млн грн на місяць.
Що це означає для компаній
Для юридичних осіб на першому етапі пропонується ліміт до 5 млн грн на місяць. Але через три місяці його можуть знизити до 1 млн грн.
Це може бути критично для компаній, які мають активні розрахунки з постачальниками, підрядниками або клієнтами. Водночас для реального бізнесу з підтвердженими операціями банки, ймовірно, зможуть застосовувати індивідуальний підхід після перевірки документів.
Читайте нас в Telegram: важливі теми – без цензури
